Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 833 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 526,82 € | 28 526,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 445 € / mois | 81 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 680 € | 6 300 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 838 € | 5 979 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 833 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 210,18 € | 243 111,66 € | 5 734 289,82 € |
| Année 2 | 103 458,17 € | 238 863,67 € | 5 630 831,65 € |
| Année 3 | 107 888,02 € | 234 433,82 € | 5 522 943,63 € |
| Année 4 | 112 507,60 € | 229 814,24 € | 5 410 436,03 € |
| Année 5 | 117 324,91 € | 224 996,93 € | 5 293 111,12 € |
| Année 6 | 122 348,56 € | 219 973,28 € | 5 170 762,56 € |
| Année 7 | 127 587,26 € | 214 734,58 € | 5 043 175,30 € |
| Année 8 | 133 050,32 € | 209 271,52 € | 4 910 124,98 € |
| Année 9 | 138 747,26 € | 203 574,58 € | 4 771 377,72 € |
| Année 10 | 144 688,14 € | 197 633,70 € | 4 626 689,58 € |
| Année 11 | 150 883,39 € | 191 438,45 € | 4 475 806,19 € |
| Année 12 | 157 343,92 € | 184 977,92 € | 4 318 462,27 € |
| Année 13 | 164 081,05 € | 178 240,79 € | 4 154 381,22 € |
| Année 14 | 171 106,71 € | 171 215,13 € | 3 983 274,51 € |
| Année 15 | 178 433,15 € | 163 888,69 € | 3 804 841,36 € |
| Année 16 | 186 073,30 € | 156 248,54 € | 3 618 768,06 € |
| Année 17 | 194 040,58 € | 148 281,26 € | 3 424 727,48 € |
| Année 18 | 202 349,02 € | 139 972,82 € | 3 222 378,46 € |
| Année 19 | 211 013,22 € | 131 308,62 € | 3 011 365,24 € |
| Année 20 | 220 048,38 € | 122 273,46 € | 2 791 316,86 € |
| Année 21 | 229 470,39 € | 112 851,45 € | 2 561 846,47 € |
| Année 22 | 239 295,87 € | 103 025,97 € | 2 322 550,60 € |
| Année 23 | 249 542,04 € | 92 779,80 € | 2 073 008,56 € |
| Année 24 | 260 226,92 € | 82 094,92 € | 1 812 781,64 € |
| Année 25 | 271 369,32 € | 70 952,52 € | 1 541 412,32 € |
| Année 26 | 282 988,82 € | 59 333,02 € | 1 258 423,50 € |
| Année 27 | 295 105,85 € | 47 215,99 € | 963 317,65 € |
| Année 28 | 307 741,67 € | 34 580,17 € | 655 575,98 € |
| Année 29 | 320 918,57 € | 21 403,27 € | 334 657,41 € |
| Année 30 | 334 657,41 € | 7 662,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 833 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 505 €.