Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 783 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 282,31 € | 28 282,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 704 € / mois | 80 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 680 € | 6 246 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 588 € | 5 928 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 783 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 359,83 € | 241 027,89 € | 5 685 140,17 € |
| Année 2 | 102 571,38 € | 236 816,34 € | 5 582 568,79 € |
| Année 3 | 106 963,28 € | 232 424,44 € | 5 475 605,51 € |
| Année 4 | 111 543,24 € | 227 844,48 € | 5 364 062,27 € |
| Année 5 | 116 319,31 € | 223 068,41 € | 5 247 742,96 € |
| Année 6 | 121 299,86 € | 218 087,86 € | 5 126 443,10 € |
| Année 7 | 126 493,68 € | 212 894,04 € | 4 999 949,42 € |
| Année 8 | 131 909,90 € | 207 477,82 € | 4 868 039,52 € |
| Année 9 | 137 558,01 € | 201 829,71 € | 4 730 481,51 € |
| Année 10 | 143 447,97 € | 195 939,75 € | 4 587 033,54 € |
| Année 11 | 149 590,12 € | 189 797,60 € | 4 437 443,42 € |
| Année 12 | 155 995,28 € | 183 392,44 € | 4 281 448,14 € |
| Année 13 | 162 674,68 € | 176 713,04 € | 4 118 773,46 € |
| Année 14 | 169 640,09 € | 169 747,63 € | 3 949 133,37 € |
| Année 15 | 176 903,72 € | 162 484,00 € | 3 772 229,65 € |
| Année 16 | 184 478,41 € | 154 909,31 € | 3 587 751,24 € |
| Année 17 | 192 377,40 € | 147 010,32 € | 3 395 373,84 € |
| Année 18 | 200 614,62 € | 138 773,10 € | 3 194 759,22 € |
| Année 19 | 209 204,54 € | 130 183,18 € | 2 985 554,68 € |
| Année 20 | 218 162,26 € | 121 225,46 € | 2 767 392,42 € |
| Année 21 | 227 503,52 € | 111 884,20 € | 2 539 888,90 € |
| Année 22 | 237 244,79 € | 102 142,93 € | 2 302 644,11 € |
| Année 23 | 247 403,13 € | 91 984,59 € | 2 055 240,98 € |
| Année 24 | 257 996,45 € | 81 391,27 € | 1 797 244,53 € |
| Année 25 | 269 043,35 € | 70 344,37 € | 1 528 201,18 € |
| Année 26 | 280 563,22 € | 58 824,50 € | 1 247 637,96 € |
| Année 27 | 292 576,39 € | 46 811,33 € | 955 061,57 € |
| Année 28 | 305 103,93 € | 34 283,79 € | 649 957,64 € |
| Année 29 | 318 167,87 € | 21 219,85 € | 331 789,77 € |
| Année 30 | 331 789,77 € | 7 596,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 783 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 807 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 588 € (2,5%).