Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 783 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 079,38 € | 34 079,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 271 € / mois | 97 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 680 € | 6 246 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 588 € | 5 928 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 783 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 461,69 € | 209 490,87 € | 5 584 038,31 € |
| Année 2 | 206 926,98 € | 202 025,58 € | 5 377 111,33 € |
| Année 3 | 214 671,62 € | 194 280,94 € | 5 162 439,71 € |
| Année 4 | 222 706,16 € | 186 246,40 € | 4 939 733,55 € |
| Année 5 | 231 041,40 € | 177 911,16 € | 4 708 692,15 € |
| Année 6 | 239 688,62 € | 169 263,94 € | 4 469 003,53 € |
| Année 7 | 248 659,48 € | 160 293,08 € | 4 220 344,05 € |
| Année 8 | 257 966,07 € | 150 986,49 € | 3 962 377,98 € |
| Année 9 | 267 620,99 € | 141 331,57 € | 3 694 756,99 € |
| Année 10 | 277 637,24 € | 131 315,32 € | 3 417 119,75 € |
| Année 11 | 288 028,41 € | 120 924,15 € | 3 129 091,34 € |
| Année 12 | 298 808,46 € | 110 144,10 € | 2 830 282,88 € |
| Année 13 | 309 992,00 € | 98 960,56 € | 2 520 290,88 € |
| Année 14 | 321 594,09 € | 87 358,47 € | 2 198 696,79 € |
| Année 15 | 333 630,41 € | 75 322,15 € | 1 865 066,38 € |
| Année 16 | 346 117,23 € | 62 835,33 € | 1 518 949,15 € |
| Année 17 | 359 071,41 € | 49 881,15 € | 1 159 877,74 € |
| Année 18 | 372 510,40 € | 36 442,16 € | 787 367,34 € |
| Année 19 | 386 452,37 € | 22 500,19 € | 400 914,97 € |
| Année 20 | 400 914,97 € | 8 036,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 783 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 402 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 588 € (2,5%).