Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 683 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 490,12 € | 33 490,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 485 € / mois | 95 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 680 € | 6 138 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 088 € | 5 825 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 012,79 € | 205 868,65 € | 5 487 487,21 € |
| Année 2 | 203 348,98 € | 198 532,46 € | 5 284 138,23 € |
| Année 3 | 210 959,73 € | 190 921,71 € | 5 073 178,50 € |
| Année 4 | 218 855,35 € | 183 026,09 € | 4 854 323,15 € |
| Année 5 | 227 046,46 € | 174 834,98 € | 4 627 276,69 € |
| Année 6 | 235 544,15 € | 166 337,29 € | 4 391 732,54 € |
| Année 7 | 244 359,88 € | 157 521,56 € | 4 147 372,66 € |
| Année 8 | 253 505,57 € | 148 375,87 € | 3 893 867,09 € |
| Année 9 | 262 993,54 € | 138 887,90 € | 3 630 873,55 € |
| Année 10 | 272 836,60 € | 129 044,84 € | 3 358 036,95 € |
| Année 11 | 283 048,08 € | 118 833,36 € | 3 074 988,87 € |
| Année 12 | 293 641,74 € | 108 239,70 € | 2 781 347,13 € |
| Année 13 | 304 631,91 € | 97 249,53 € | 2 476 715,22 € |
| Année 14 | 316 033,40 € | 85 848,04 € | 2 160 681,82 € |
| Année 15 | 327 861,60 € | 74 019,84 € | 1 832 820,22 € |
| Année 16 | 340 132,51 € | 61 748,93 € | 1 492 687,71 € |
| Année 17 | 352 862,67 € | 49 018,77 € | 1 139 825,04 € |
| Année 18 | 366 069,29 € | 35 812,15 € | 773 755,75 € |
| Année 19 | 379 770,19 € | 22 111,25 € | 393 985,56 € |
| Année 20 | 393 985,56 € | 7 897,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 683 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 686 €.