Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 633 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 195,50 € | 33 195,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 592 € / mois | 94 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 680 € | 6 084 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 838 € | 5 774 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 288,45 € | 204 057,55 € | 5 439 211,55 € |
| Année 2 | 201 560,11 € | 196 785,89 € | 5 237 651,44 € |
| Année 3 | 209 103,92 € | 189 242,08 € | 5 028 547,52 € |
| Année 4 | 216 930,06 € | 181 415,94 € | 4 811 617,46 € |
| Année 5 | 225 049,12 € | 173 296,88 € | 4 586 568,34 € |
| Année 6 | 233 472,07 € | 164 873,93 € | 4 353 096,27 € |
| Année 7 | 242 210,22 € | 156 135,78 € | 4 110 886,05 € |
| Année 8 | 251 275,44 € | 147 070,56 € | 3 859 610,61 € |
| Année 9 | 260 679,97 € | 137 666,03 € | 3 598 930,64 € |
| Année 10 | 270 436,46 € | 127 909,54 € | 3 328 494,18 € |
| Année 11 | 280 558,11 € | 117 787,89 € | 3 047 936,07 € |
| Année 12 | 291 058,60 € | 107 287,40 € | 2 756 877,47 € |
| Année 13 | 301 952,06 € | 96 393,94 € | 2 454 925,41 € |
| Année 14 | 313 253,22 € | 85 092,78 € | 2 141 672,19 € |
| Année 15 | 324 977,39 € | 73 368,61 € | 1 816 694,80 € |
| Année 16 | 337 140,33 € | 61 205,67 € | 1 479 554,47 € |
| Année 17 | 349 758,51 € | 48 587,49 € | 1 129 795,96 € |
| Année 18 | 362 848,96 € | 35 497,04 € | 766 947,00 € |
| Année 19 | 376 429,35 € | 21 916,65 € | 390 517,65 € |
| Année 20 | 390 517,65 € | 7 828,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 633 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 844 €.