Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 533 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 606,25 € | 32 606,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 807 € / mois | 93 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 680 € | 5 976 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 338 € | 5 671 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 839,68 € | 200 435,32 € | 5 342 660,32 € |
| Année 2 | 197 982,25 € | 193 292,75 € | 5 144 678,07 € |
| Année 3 | 205 392,14 € | 185 882,86 € | 4 939 285,93 € |
| Année 4 | 213 079,37 € | 178 195,63 € | 4 726 206,56 € |
| Année 5 | 221 054,31 € | 170 220,69 € | 4 505 152,25 € |
| Année 6 | 229 327,72 € | 161 947,28 € | 4 275 824,53 € |
| Année 7 | 237 910,81 € | 153 364,19 € | 4 037 913,72 € |
| Année 8 | 246 815,10 € | 144 459,90 € | 3 791 098,62 € |
| Année 9 | 256 052,66 € | 135 222,34 € | 3 535 045,96 € |
| Année 10 | 265 635,97 € | 125 639,03 € | 3 269 409,99 € |
| Année 11 | 275 577,96 € | 115 697,04 € | 2 993 832,03 € |
| Année 12 | 285 892,05 € | 105 382,95 € | 2 707 939,98 € |
| Année 13 | 296 592,15 € | 94 682,85 € | 2 411 347,83 € |
| Année 14 | 307 692,73 € | 83 582,27 € | 2 103 655,10 € |
| Année 15 | 319 208,76 € | 72 066,24 € | 1 784 446,34 € |
| Année 16 | 331 155,82 € | 60 119,18 € | 1 453 290,52 € |
| Année 17 | 343 550,00 € | 47 725,00 € | 1 109 740,52 € |
| Année 18 | 356 408,09 € | 34 866,91 € | 753 332,43 € |
| Année 19 | 369 747,40 € | 21 527,60 € | 383 585,03 € |
| Année 20 | 383 585,03 € | 7 689,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 533 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 161 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.