Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 533 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 449,45 € | 28 449,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 210 € / mois | 81 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 680 € | 5 976 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 338 € | 5 671 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 533 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 212,46 € | 205 180,94 € | 5 397 287,54 € |
| Année 2 | 141 409,16 € | 199 984,24 € | 5 255 878,38 € |
| Année 3 | 146 804,10 € | 194 589,30 € | 5 109 074,28 € |
| Année 4 | 152 404,85 € | 188 988,55 € | 4 956 669,43 € |
| Année 5 | 158 219,32 € | 183 174,08 € | 4 798 450,11 € |
| Année 6 | 164 255,56 € | 177 137,84 € | 4 634 194,55 € |
| Année 7 | 170 522,15 € | 170 871,25 € | 4 463 672,40 € |
| Année 8 | 177 027,77 € | 164 365,63 € | 4 286 644,63 € |
| Année 9 | 183 781,63 € | 157 611,77 € | 4 102 863,00 € |
| Année 10 | 190 793,12 € | 150 600,28 € | 3 912 069,88 € |
| Année 11 | 198 072,12 € | 143 321,28 € | 3 713 997,76 € |
| Année 12 | 205 628,83 € | 135 764,57 € | 3 508 368,93 € |
| Année 13 | 213 473,85 € | 127 919,55 € | 3 294 895,08 € |
| Année 14 | 221 618,15 € | 119 775,25 € | 3 073 276,93 € |
| Année 15 | 230 073,16 € | 111 320,24 € | 2 843 203,77 € |
| Année 16 | 238 850,76 € | 102 542,64 € | 2 604 353,01 € |
| Année 17 | 247 963,22 € | 93 430,18 € | 2 356 389,79 € |
| Année 18 | 257 423,33 € | 83 970,07 € | 2 098 966,46 € |
| Année 19 | 267 244,37 € | 74 149,03 € | 1 831 722,09 € |
| Année 20 | 277 440,09 € | 63 953,31 € | 1 554 282,00 € |
| Année 21 | 288 024,79 € | 53 368,61 € | 1 266 257,21 € |
| Année 22 | 299 013,31 € | 42 380,09 € | 967 243,90 € |
| Année 23 | 310 421,06 € | 30 972,34 € | 656 822,84 € |
| Année 24 | 322 264,01 € | 19 129,39 € | 334 558,83 € |
| Année 25 | 334 558,83 € | 6 834,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 533 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 284 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.