Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 533 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 537,23 € | 54 537,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 264 € / mois | 155 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 680 € | 5 976 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 338 € | 5 671 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 533 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 022,39 € | 182 424,37 € | 5 061 477,61 € |
| Année 2 | 488 469,73 € | 165 977,03 € | 4 573 007,88 € |
| Année 3 | 505 490,17 € | 148 956,59 € | 4 067 517,71 € |
| Année 4 | 523 103,67 € | 131 343,09 € | 3 544 414,04 € |
| Année 5 | 541 330,90 € | 113 115,86 € | 3 003 083,14 € |
| Année 6 | 560 193,26 € | 94 253,50 € | 2 442 889,88 € |
| Année 7 | 579 712,84 € | 74 733,92 € | 1 863 177,04 € |
| Année 8 | 599 912,60 € | 54 534,16 € | 1 263 264,44 € |
| Année 9 | 620 816,16 € | 33 630,60 € | 642 448,28 € |
| Année 10 | 642 448,28 € | 11 998,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 533 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 821 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 402 € pour cette enveloppe de financement.