Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 533 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 775,77 € | 39 775,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 533 € / mois | 113 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 680 € | 5 976 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 338 € | 5 671 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 837,18 € | 193 472,06 € | 5 249 662,82 € |
| Année 2 | 294 166,94 € | 183 142,30 € | 4 955 495,88 € |
| Année 3 | 304 872,64 € | 172 436,60 € | 4 650 623,24 € |
| Année 4 | 315 967,97 € | 161 341,27 € | 4 334 655,27 € |
| Année 5 | 327 467,08 € | 149 842,16 € | 4 007 188,19 € |
| Année 6 | 339 384,70 € | 137 924,54 € | 3 667 803,49 € |
| Année 7 | 351 736,02 € | 125 573,22 € | 3 316 067,47 € |
| Année 8 | 364 536,87 € | 112 772,37 € | 2 951 530,60 € |
| Année 9 | 377 803,56 € | 99 505,68 € | 2 573 727,04 € |
| Année 10 | 391 553,07 € | 85 756,17 € | 2 182 173,97 € |
| Année 11 | 405 802,98 € | 71 506,26 € | 1 776 370,99 € |
| Année 12 | 420 571,49 € | 56 737,75 € | 1 355 799,50 € |
| Année 13 | 435 877,49 € | 41 431,75 € | 919 922,01 € |
| Année 14 | 451 740,50 € | 25 568,74 € | 468 181,51 € |
| Année 15 | 468 181,51 € | 9 128,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 533 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 645 €.