Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 433 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 056,95 € | 39 056,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 354 € / mois | 111 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 680 € | 5 868 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 838 € | 5 569 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 707,71 € | 189 975,69 € | 5 154 792,29 € |
| Année 2 | 288 850,81 € | 179 832,59 € | 4 865 941,48 € |
| Année 3 | 299 363,04 € | 169 320,36 € | 4 566 578,44 € |
| Année 4 | 310 257,84 € | 158 425,56 € | 4 256 320,60 € |
| Année 5 | 321 549,15 € | 147 134,25 € | 3 934 771,45 € |
| Année 6 | 333 251,38 € | 135 432,02 € | 3 601 520,07 € |
| Année 7 | 345 379,52 € | 123 303,88 € | 3 256 140,55 € |
| Année 8 | 357 949,01 € | 110 734,39 € | 2 898 191,54 € |
| Année 9 | 370 975,97 € | 97 707,43 € | 2 527 215,57 € |
| Année 10 | 384 477,00 € | 84 206,40 € | 2 142 738,57 € |
| Année 11 | 398 469,40 € | 70 214,00 € | 1 744 269,17 € |
| Année 12 | 412 970,98 € | 55 712,42 € | 1 331 298,19 € |
| Année 13 | 428 000,35 € | 40 683,05 € | 903 297,84 € |
| Année 14 | 443 576,71 € | 25 106,69 € | 459 721,13 € |
| Année 15 | 459 721,13 € | 8 963,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 433 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.