Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 483 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 416,36 € | 39 416,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 444 € / mois | 112 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 680 € | 5 922 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 088 € | 5 620 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 483 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 272,44 € | 191 723,88 € | 5 202 227,56 € |
| Année 2 | 291 508,88 € | 181 487,44 € | 4 910 718,68 € |
| Année 3 | 302 117,85 € | 170 878,47 € | 4 608 600,83 € |
| Année 4 | 313 112,91 € | 159 883,41 € | 4 295 487,92 € |
| Année 5 | 324 508,14 € | 148 488,18 € | 3 970 979,78 € |
| Année 6 | 336 318,04 € | 136 678,28 € | 3 634 661,74 € |
| Année 7 | 348 557,77 € | 124 438,55 € | 3 286 103,97 € |
| Année 8 | 361 242,94 € | 111 753,38 € | 2 924 861,03 € |
| Année 9 | 374 389,76 € | 98 606,56 € | 2 550 471,27 € |
| Année 10 | 388 015,03 € | 84 981,29 € | 2 162 456,24 € |
| Année 11 | 402 136,18 € | 70 860,14 € | 1 760 320,06 € |
| Année 12 | 416 771,25 € | 56 225,07 € | 1 343 548,81 € |
| Année 13 | 431 938,94 € | 41 057,38 € | 911 609,87 € |
| Année 14 | 447 658,59 € | 25 337,73 € | 463 951,28 € |
| Année 15 | 463 951,28 € | 9 045,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 483 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 802 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 618 €.