Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 483 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 311,62 € | 32 311,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 914 € / mois | 92 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 680 € | 5 922 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 088 € | 5 620 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 483 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 115,22 € | 198 624,22 € | 5 294 384,78 € |
| Année 2 | 196 193,25 € | 191 546,19 € | 5 098 191,53 € |
| Année 3 | 203 536,20 € | 184 203,24 € | 4 894 655,33 € |
| Année 4 | 211 153,95 € | 176 585,49 € | 4 683 501,38 € |
| Année 5 | 219 056,83 € | 168 682,61 € | 4 464 444,55 € |
| Année 6 | 227 255,50 € | 160 483,94 € | 4 237 189,05 € |
| Année 7 | 235 761,00 € | 151 978,44 € | 4 001 428,05 € |
| Année 8 | 244 584,85 € | 143 154,59 € | 3 756 843,20 € |
| Année 9 | 253 738,97 € | 134 000,47 € | 3 503 104,23 € |
| Année 10 | 263 235,66 € | 124 503,78 € | 3 239 868,57 € |
| Année 11 | 273 087,78 € | 114 651,66 € | 2 966 780,79 € |
| Année 12 | 283 308,69 € | 104 430,75 € | 2 683 472,10 € |
| Année 13 | 293 912,11 € | 93 827,33 € | 2 389 559,99 € |
| Année 14 | 304 912,36 € | 82 827,08 € | 2 084 647,63 € |
| Année 15 | 316 324,34 € | 71 415,10 € | 1 768 323,29 € |
| Année 16 | 328 163,44 € | 59 576,00 € | 1 440 159,85 € |
| Année 17 | 340 445,64 € | 47 293,80 € | 1 099 714,21 € |
| Année 18 | 353 187,53 € | 34 551,91 € | 746 526,68 € |
| Année 19 | 366 406,30 € | 21 333,14 € | 380 120,38 € |
| Année 20 | 380 120,38 € | 7 619,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 483 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.