Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 483 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 815,26 € | 26 815,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 258 € / mois | 76 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 680 € | 5 922 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 088 € | 5 620 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 483 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 257,74 € | 228 525,38 € | 5 390 242,26 € |
| Année 2 | 97 250,85 € | 224 532,27 € | 5 292 991,41 € |
| Année 3 | 101 414,94 € | 220 368,18 € | 5 191 576,47 € |
| Année 4 | 105 757,34 € | 216 025,78 € | 5 085 819,13 € |
| Année 5 | 110 285,64 € | 211 497,48 € | 4 975 533,49 € |
| Année 6 | 115 007,85 € | 206 775,27 € | 4 860 525,64 € |
| Année 7 | 119 932,26 € | 201 850,86 € | 4 740 593,38 € |
| Année 8 | 125 067,52 € | 196 715,60 € | 4 615 525,86 € |
| Année 9 | 130 422,67 € | 191 360,45 € | 4 485 103,19 € |
| Année 10 | 136 007,11 € | 185 776,01 € | 4 349 096,08 € |
| Année 11 | 141 830,64 € | 179 952,48 € | 4 207 265,44 € |
| Année 12 | 147 903,57 € | 173 879,55 € | 4 059 361,87 € |
| Année 13 | 154 236,51 € | 167 546,61 € | 3 905 125,36 € |
| Année 14 | 160 840,59 € | 160 942,53 € | 3 744 284,77 € |
| Année 15 | 167 727,47 € | 154 055,65 € | 3 576 557,30 € |
| Année 16 | 174 909,23 € | 146 873,89 € | 3 401 648,07 € |
| Année 17 | 182 398,48 € | 139 384,64 € | 3 219 249,59 € |
| Année 18 | 190 208,43 € | 131 574,69 € | 3 029 041,16 € |
| Année 19 | 198 352,78 € | 123 430,34 € | 2 830 688,38 € |
| Année 20 | 206 845,87 € | 114 937,25 € | 2 623 842,51 € |
| Année 21 | 215 702,57 € | 106 080,55 € | 2 408 139,94 € |
| Année 22 | 224 938,53 € | 96 844,59 € | 2 183 201,41 € |
| Année 23 | 234 569,95 € | 87 213,17 € | 1 948 631,46 € |
| Année 24 | 244 613,75 € | 77 169,37 € | 1 704 017,71 € |
| Année 25 | 255 087,64 € | 66 695,48 € | 1 448 930,07 € |
| Année 26 | 266 009,98 € | 55 773,14 € | 1 182 920,09 € |
| Année 27 | 277 400,00 € | 44 383,12 € | 905 520,09 € |
| Année 28 | 289 277,70 € | 32 505,42 € | 616 242,39 € |
| Année 29 | 301 664,02 € | 20 119,10 € | 314 578,37 € |
| Année 30 | 314 578,37 € | 7 202,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 483 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.