Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 433 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 570,75 € | 26 570,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 517 € / mois | 75 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 680 € | 5 868 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 838 € | 5 569 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 433 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 407,39 € | 226 441,61 € | 5 341 092,61 € |
| Année 2 | 96 364,08 € | 222 484,92 € | 5 244 728,53 € |
| Année 3 | 100 490,18 € | 218 358,82 € | 5 144 238,35 € |
| Année 4 | 104 792,99 € | 214 056,01 € | 5 039 445,36 € |
| Année 5 | 109 280,01 € | 209 568,99 € | 4 930 165,35 € |
| Année 6 | 113 959,15 € | 204 889,85 € | 4 816 206,20 € |
| Année 7 | 118 838,68 € | 200 010,32 € | 4 697 367,52 € |
| Année 8 | 123 927,09 € | 194 921,91 € | 4 573 440,43 € |
| Année 9 | 129 233,41 € | 189 615,59 € | 4 444 207,02 € |
| Année 10 | 134 766,94 € | 184 082,06 € | 4 309 440,08 € |
| Année 11 | 140 537,37 € | 178 311,63 € | 4 168 902,71 € |
| Année 12 | 146 554,91 € | 172 294,09 € | 4 022 347,80 € |
| Année 13 | 152 830,09 € | 166 018,91 € | 3 869 517,71 € |
| Année 14 | 159 373,98 € | 159 475,02 € | 3 710 143,73 € |
| Année 15 | 166 198,07 € | 152 650,93 € | 3 543 945,66 € |
| Année 16 | 173 314,32 € | 145 534,68 € | 3 370 631,34 € |
| Année 17 | 180 735,30 € | 138 113,70 € | 3 189 896,04 € |
| Année 18 | 188 474,03 € | 130 374,97 € | 3 001 422,01 € |
| Année 19 | 196 544,09 € | 122 304,91 € | 2 804 877,92 € |
| Année 20 | 204 959,76 € | 113 889,24 € | 2 599 918,16 € |
| Année 21 | 213 735,72 € | 105 113,28 € | 2 386 182,44 € |
| Année 22 | 222 887,44 € | 95 961,56 € | 2 163 295,00 € |
| Année 23 | 232 431,03 € | 86 417,97 € | 1 930 863,97 € |
| Année 24 | 242 383,28 € | 76 465,72 € | 1 688 480,69 € |
| Année 25 | 252 761,64 € | 66 087,36 € | 1 435 719,05 € |
| Année 26 | 263 584,38 € | 55 264,62 € | 1 172 134,67 € |
| Année 27 | 274 870,56 € | 43 978,44 € | 897 264,11 € |
| Année 28 | 286 639,97 € | 32 209,03 € | 610 624,14 € |
| Année 29 | 298 913,33 € | 19 935,67 € | 311 710,81 € |
| Année 30 | 311 710,81 € | 7 136,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 433 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 202 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.