Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 333 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 081,73 € | 26 081,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 036 € / mois | 74 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 680 € | 5 760 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 338 € | 5 466 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 333 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 706,63 € | 222 274,13 € | 5 242 793,37 € |
| Année 2 | 94 590,52 € | 218 390,24 € | 5 148 202,85 € |
| Année 3 | 98 640,70 € | 214 340,06 € | 5 049 562,15 € |
| Année 4 | 102 864,30 € | 210 116,46 € | 4 946 697,85 € |
| Année 5 | 107 268,76 € | 205 712,00 € | 4 839 429,09 € |
| Année 6 | 111 861,78 € | 201 118,98 € | 4 727 567,31 € |
| Année 7 | 116 651,46 € | 196 329,30 € | 4 610 915,85 € |
| Année 8 | 121 646,26 € | 191 334,50 € | 4 489 269,59 € |
| Année 9 | 126 854,92 € | 186 125,84 € | 4 362 414,67 € |
| Année 10 | 132 286,58 € | 180 694,18 € | 4 230 128,09 € |
| Année 11 | 137 950,84 € | 175 029,92 € | 4 092 177,25 € |
| Année 12 | 143 857,61 € | 169 123,15 € | 3 948 319,64 € |
| Année 13 | 150 017,31 € | 162 963,45 € | 3 798 302,33 € |
| Année 14 | 156 440,74 € | 156 540,02 € | 3 641 861,59 € |
| Année 15 | 163 139,23 € | 149 841,53 € | 3 478 722,36 € |
| Année 16 | 170 124,53 € | 142 856,23 € | 3 308 597,83 € |
| Année 17 | 177 408,92 € | 135 571,84 € | 3 131 188,91 € |
| Année 18 | 185 005,19 € | 127 975,57 € | 2 946 183,72 € |
| Année 19 | 192 926,76 € | 120 054,00 € | 2 753 256,96 € |
| Année 20 | 201 187,52 € | 111 793,24 € | 2 552 069,44 € |
| Année 21 | 209 801,96 € | 103 178,80 € | 2 342 267,48 € |
| Année 22 | 218 785,25 € | 94 195,51 € | 2 123 482,23 € |
| Année 23 | 228 153,21 € | 84 827,55 € | 1 895 329,02 € |
| Année 24 | 237 922,27 € | 75 058,49 € | 1 657 406,75 € |
| Année 25 | 248 109,63 € | 64 871,13 € | 1 409 297,12 € |
| Année 26 | 258 733,18 € | 54 247,58 € | 1 150 563,94 € |
| Année 27 | 269 811,64 € | 43 169,12 € | 880 752,30 € |
| Année 28 | 281 364,42 € | 31 616,34 € | 599 387,88 € |
| Année 29 | 293 411,89 € | 19 568,87 € | 305 975,99 € |
| Année 30 | 305 975,99 € | 7 005,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 333 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 002 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.