Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 333 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 421,19 € | 27 421,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 095 € / mois | 78 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 680 € | 5 760 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 338 € | 5 466 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 333 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 289,31 € | 197 764,97 € | 5 202 210,69 € |
| Année 2 | 136 298,16 € | 192 756,12 € | 5 065 912,53 € |
| Année 3 | 141 498,11 € | 187 556,17 € | 4 924 414,42 € |
| Année 4 | 146 896,45 € | 182 157,83 € | 4 777 517,97 € |
| Année 5 | 152 500,74 € | 176 553,54 € | 4 625 017,23 € |
| Année 6 | 158 318,86 € | 170 735,42 € | 4 466 698,37 € |
| Année 7 | 164 358,91 € | 164 695,37 € | 4 302 339,46 € |
| Année 8 | 170 629,40 € | 158 424,88 € | 4 131 710,06 € |
| Année 9 | 177 139,16 € | 151 915,12 € | 3 954 570,90 € |
| Année 10 | 183 897,24 € | 145 157,04 € | 3 770 673,66 € |
| Année 11 | 190 913,15 € | 138 141,13 € | 3 579 760,51 € |
| Année 12 | 198 196,73 € | 130 857,55 € | 3 381 563,78 € |
| Année 13 | 205 758,18 € | 123 296,10 € | 3 175 805,60 € |
| Année 14 | 213 608,14 € | 115 446,14 € | 2 962 197,46 € |
| Année 15 | 221 757,58 € | 107 296,70 € | 2 740 439,88 € |
| Année 16 | 230 217,92 € | 98 836,36 € | 2 510 221,96 € |
| Année 17 | 239 001,01 € | 90 053,27 € | 2 271 220,95 € |
| Année 18 | 248 119,20 € | 80 935,08 € | 2 023 101,75 € |
| Année 19 | 257 585,29 € | 71 468,99 € | 1 765 516,46 € |
| Année 20 | 267 412,51 € | 61 641,77 € | 1 498 103,95 € |
| Année 21 | 277 614,64 € | 51 439,64 € | 1 220 489,31 € |
| Année 22 | 288 206,00 € | 40 848,28 € | 932 283,31 € |
| Année 23 | 299 201,41 € | 29 852,87 € | 633 081,90 € |
| Année 24 | 310 616,35 € | 18 437,93 € | 322 465,55 € |
| Année 25 | 322 465,55 € | 6 587,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 333 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 338 € (2,5%).