Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 433 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 935,32 € | 27 935,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 652 € / mois | 79 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 680 € | 5 868 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 838 € | 5 569 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 433 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 750,89 € | 201 472,95 € | 5 299 749,11 € |
| Année 2 | 138 853,66 € | 196 370,18 € | 5 160 895,45 € |
| Année 3 | 144 151,11 € | 191 072,73 € | 5 016 744,34 € |
| Année 4 | 149 650,66 € | 185 573,18 € | 4 867 093,68 € |
| Année 5 | 155 360,04 € | 179 863,80 € | 4 711 733,64 € |
| Année 6 | 161 287,21 € | 173 936,63 € | 4 550 446,43 € |
| Année 7 | 167 440,52 € | 167 783,32 € | 4 383 005,91 € |
| Année 8 | 173 828,60 € | 161 395,24 € | 4 209 177,31 € |
| Année 9 | 180 460,38 € | 154 763,46 € | 4 028 716,93 € |
| Année 10 | 187 345,18 € | 147 878,66 € | 3 841 371,75 € |
| Année 11 | 194 492,65 € | 140 731,19 € | 3 646 879,10 € |
| Année 12 | 201 912,78 € | 133 311,06 € | 3 444 966,32 € |
| Année 13 | 209 616,03 € | 125 607,81 € | 3 235 350,29 € |
| Année 14 | 217 613,15 € | 117 610,69 € | 3 017 737,14 € |
| Année 15 | 225 915,37 € | 109 308,47 € | 2 791 821,77 € |
| Année 16 | 234 534,34 € | 100 689,50 € | 2 557 287,43 € |
| Année 17 | 243 482,13 € | 91 741,71 € | 2 313 805,30 € |
| Année 18 | 252 771,27 € | 82 452,57 € | 2 061 034,03 € |
| Année 19 | 262 414,83 € | 72 809,01 € | 1 798 619,20 € |
| Année 20 | 272 426,31 € | 62 797,53 € | 1 526 192,89 € |
| Année 21 | 282 819,71 € | 52 404,13 € | 1 243 373,18 € |
| Année 22 | 293 609,64 € | 41 614,20 € | 949 763,54 € |
| Année 23 | 304 811,25 € | 30 412,59 € | 644 952,29 € |
| Année 24 | 316 440,16 € | 18 783,68 € | 328 512,13 € |
| Année 25 | 328 512,13 € | 6 711,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 433 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.