Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 433 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 017,00 € | 32 017,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 021 € / mois | 91 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 680 € | 5 868 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 838 € | 5 569 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 390,89 € | 196 813,11 € | 5 246 109,11 € |
| Année 2 | 194 404,39 € | 189 799,61 € | 5 051 704,72 € |
| Année 3 | 201 680,37 € | 182 523,63 € | 4 850 024,35 € |
| Année 4 | 209 228,68 € | 174 975,32 € | 4 640 795,67 € |
| Année 5 | 217 059,51 € | 167 144,49 € | 4 423 736,16 € |
| Année 6 | 225 183,42 € | 159 020,58 € | 4 198 552,74 € |
| Année 7 | 233 611,37 € | 150 592,63 € | 3 964 941,37 € |
| Année 8 | 242 354,75 € | 141 849,25 € | 3 722 586,62 € |
| Année 9 | 251 425,37 € | 132 778,63 € | 3 471 161,25 € |
| Année 10 | 260 835,52 € | 123 368,48 € | 3 210 325,73 € |
| Année 11 | 270 597,82 € | 113 606,18 € | 2 939 727,91 € |
| Année 12 | 280 725,50 € | 103 478,50 € | 2 659 002,41 € |
| Année 13 | 291 232,24 € | 92 971,76 € | 2 367 770,17 € |
| Année 14 | 302 132,22 € | 82 071,78 € | 2 065 637,95 € |
| Année 15 | 313 440,17 € | 70 763,83 € | 1 752 197,78 € |
| Année 16 | 325 171,29 € | 59 032,71 € | 1 427 026,49 € |
| Année 17 | 337 341,52 € | 46 862,48 € | 1 089 684,97 € |
| Année 18 | 349 967,21 € | 34 236,79 € | 739 717,76 € |
| Année 19 | 363 065,46 € | 21 138,54 € | 376 652,30 € |
| Année 20 | 376 652,30 € | 7 550,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 433 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 477 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 202 € pour cette enveloppe de financement.