Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 383 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 722,37 € | 31 722,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 128 € / mois | 90 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 680 € | 5 814 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 588 € | 5 518 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 666,44 € | 195 002,00 € | 5 197 833,56 € |
| Année 2 | 192 615,39 € | 188 053,05 € | 5 005 218,17 € |
| Année 3 | 199 824,42 € | 180 844,02 € | 4 805 393,75 € |
| Année 4 | 207 303,27 € | 173 365,17 € | 4 598 090,48 € |
| Année 5 | 215 062,01 € | 165 606,43 € | 4 383 028,47 € |
| Année 6 | 223 111,15 € | 157 557,29 € | 4 159 917,32 € |
| Année 7 | 231 461,57 € | 149 206,87 € | 3 928 455,75 € |
| Année 8 | 240 124,49 € | 140 543,95 € | 3 688 331,26 € |
| Année 9 | 249 111,66 € | 131 556,78 € | 3 439 219,60 € |
| Année 10 | 258 435,18 € | 122 233,26 € | 3 180 784,42 € |
| Année 11 | 268 107,65 € | 112 560,79 € | 2 912 676,77 € |
| Année 12 | 278 142,14 € | 102 526,30 € | 2 634 534,63 € |
| Année 13 | 288 552,17 € | 92 116,27 € | 2 345 982,46 € |
| Année 14 | 299 351,84 € | 81 316,60 € | 2 046 630,62 € |
| Année 15 | 310 555,72 € | 70 112,72 € | 1 736 074,90 € |
| Année 16 | 322 178,91 € | 58 489,53 € | 1 413 895,99 € |
| Année 17 | 334 237,13 € | 46 431,31 € | 1 079 658,86 € |
| Année 18 | 346 746,65 € | 33 921,79 € | 732 912,21 € |
| Année 19 | 359 724,37 € | 20 944,07 € | 373 187,84 € |
| Année 20 | 373 187,84 € | 7 480,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 383 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 588 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.