Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 383 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 697,55 € | 38 697,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 265 € / mois | 110 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 680 € | 5 814 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 588 € | 5 518 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 143,10 € | 188 227,50 € | 5 107 356,90 € |
| Année 2 | 286 192,85 € | 178 177,75 € | 4 821 164,05 € |
| Année 3 | 296 608,36 € | 167 762,24 € | 4 524 555,69 € |
| Année 4 | 307 402,91 € | 156 967,69 € | 4 217 152,78 € |
| Année 5 | 318 590,34 € | 145 780,26 € | 3 898 562,44 € |
| Année 6 | 330 184,88 € | 134 185,72 € | 3 568 377,56 € |
| Année 7 | 342 201,41 € | 122 169,19 € | 3 226 176,15 € |
| Année 8 | 354 655,24 € | 109 715,36 € | 2 871 520,91 € |
| Année 9 | 367 562,31 € | 96 808,29 € | 2 503 958,60 € |
| Année 10 | 380 939,11 € | 83 431,49 € | 2 123 019,49 € |
| Année 11 | 394 802,78 € | 69 567,82 € | 1 728 216,71 € |
| Année 12 | 409 170,93 € | 55 199,67 € | 1 319 045,78 € |
| Année 13 | 424 061,99 € | 40 308,61 € | 894 983,79 € |
| Année 14 | 439 495,02 € | 24 875,58 € | 455 488,77 € |
| Année 15 | 455 488,77 € | 8 880,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 383 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 564 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.