Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 383 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 326,24 € | 26 326,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 776 € / mois | 75 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 680 € | 5 814 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 588 € | 5 518 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 383 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 557,01 € | 224 357,87 € | 5 291 942,99 € |
| Année 2 | 95 477,31 € | 220 437,57 € | 5 196 465,68 € |
| Année 3 | 99 565,44 € | 216 349,44 € | 5 096 900,24 € |
| Année 4 | 103 828,64 € | 212 086,24 € | 4 993 071,60 € |
| Année 5 | 108 274,38 € | 207 640,50 € | 4 884 797,22 € |
| Année 6 | 112 910,47 € | 203 004,41 € | 4 771 886,75 € |
| Année 7 | 117 745,07 € | 198 169,81 € | 4 654 141,68 € |
| Année 8 | 122 786,66 € | 193 128,22 € | 4 531 355,02 € |
| Année 9 | 128 044,16 € | 187 870,72 € | 4 403 310,86 € |
| Année 10 | 133 526,76 € | 182 388,12 € | 4 269 784,10 € |
| Année 11 | 139 244,11 € | 176 670,77 € | 4 130 539,99 € |
| Année 12 | 145 206,25 € | 170 708,63 € | 3 985 333,74 € |
| Année 13 | 151 423,71 € | 164 491,17 € | 3 833 910,03 € |
| Année 14 | 157 907,35 € | 158 007,53 € | 3 676 002,68 € |
| Année 15 | 164 668,65 € | 151 246,23 € | 3 511 334,03 € |
| Année 16 | 171 719,43 € | 144 195,45 € | 3 339 614,60 € |
| Année 17 | 179 072,11 € | 136 842,77 € | 3 160 542,49 € |
| Année 18 | 186 739,63 € | 129 175,25 € | 2 973 802,86 € |
| Année 19 | 194 735,43 € | 121 179,45 € | 2 779 067,43 € |
| Année 20 | 203 073,62 € | 112 841,26 € | 2 575 993,81 € |
| Année 21 | 211 768,83 € | 104 146,05 € | 2 364 224,98 € |
| Année 22 | 220 836,34 € | 95 078,54 € | 2 143 388,64 € |
| Année 23 | 230 292,14 € | 85 622,74 € | 1 913 096,50 € |
| Année 24 | 240 152,77 € | 75 762,11 € | 1 672 943,73 € |
| Année 25 | 250 435,63 € | 65 479,25 € | 1 422 508,10 € |
| Année 26 | 261 158,80 € | 54 756,08 € | 1 161 349,30 € |
| Année 27 | 272 341,08 € | 43 573,80 € | 889 008,22 € |
| Année 28 | 284 002,19 € | 31 912,69 € | 605 006,03 € |
| Année 29 | 296 162,61 € | 19 752,27 € | 308 843,42 € |
| Année 30 | 308 843,42 € | 7 071,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 383 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 218 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.