Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 383 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 678,25 € | 27 678,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 873 € / mois | 79 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 680 € | 5 814 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 588 € | 5 518 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 383 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 520,03 € | 199 618,97 € | 5 250 979,97 € |
| Année 2 | 137 575,86 € | 194 563,14 € | 5 113 404,11 € |
| Année 3 | 142 824,54 € | 189 314,46 € | 4 970 579,57 € |
| Année 4 | 148 273,49 € | 183 865,51 € | 4 822 306,08 € |
| Année 5 | 153 930,32 € | 178 208,68 € | 4 668 375,76 € |
| Année 6 | 159 802,96 € | 172 336,04 € | 4 508 572,80 € |
| Année 7 | 165 899,65 € | 166 239,35 € | 4 342 673,15 € |
| Année 8 | 172 228,94 € | 159 910,06 € | 4 170 444,21 € |
| Année 9 | 178 799,68 € | 153 339,32 € | 3 991 644,53 € |
| Année 10 | 185 621,12 € | 146 517,88 € | 3 806 023,41 € |
| Année 11 | 192 702,80 € | 139 436,20 € | 3 613 320,61 € |
| Année 12 | 200 054,68 € | 132 084,32 € | 3 413 265,93 € |
| Année 13 | 207 687,02 € | 124 451,98 € | 3 205 578,91 € |
| Année 14 | 215 610,55 € | 116 528,45 € | 2 989 968,36 € |
| Année 15 | 223 836,36 € | 108 302,64 € | 2 766 132,00 € |
| Année 16 | 232 376,02 € | 99 762,98 € | 2 533 755,98 € |
| Année 17 | 241 241,46 € | 90 897,54 € | 2 292 514,52 € |
| Année 18 | 250 445,14 € | 81 693,86 € | 2 042 069,38 € |
| Année 19 | 259 999,95 € | 72 139,05 € | 1 782 069,43 € |
| Année 20 | 269 919,28 € | 62 219,72 € | 1 512 150,15 € |
| Année 21 | 280 217,06 € | 51 921,94 € | 1 231 933,09 € |
| Année 22 | 290 907,68 € | 41 231,32 € | 941 025,41 € |
| Année 23 | 302 006,20 € | 30 132,80 € | 639 019,21 € |
| Année 24 | 313 528,11 € | 18 610,89 € | 325 491,10 € |
| Année 25 | 325 491,10 € | 6 649,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 383 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 602 € pour cette enveloppe de financement.