Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 333 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 427,74 € | 31 427,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 236 € / mois | 89 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 680 € | 5 760 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 338 € | 5 466 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 941,96 € | 193 190,92 € | 5 149 558,04 € |
| Année 2 | 190 826,38 € | 186 306,50 € | 4 958 731,66 € |
| Année 3 | 197 968,46 € | 179 164,42 € | 4 760 763,20 € |
| Année 4 | 205 377,86 € | 171 755,02 € | 4 555 385,34 € |
| Année 5 | 213 064,56 € | 164 068,32 € | 4 342 320,78 € |
| Année 6 | 221 038,92 € | 156 093,96 € | 4 121 281,86 € |
| Année 7 | 229 311,75 € | 147 821,13 € | 3 891 970,11 € |
| Année 8 | 237 894,24 € | 139 238,64 € | 3 654 075,87 € |
| Année 9 | 246 797,94 € | 130 334,94 € | 3 407 277,93 € |
| Année 10 | 256 034,84 € | 121 098,04 € | 3 151 243,09 € |
| Année 11 | 265 617,50 € | 111 515,38 € | 2 885 625,59 € |
| Année 12 | 275 558,79 € | 101 574,09 € | 2 610 066,80 € |
| Année 13 | 285 872,16 € | 91 260,72 € | 2 324 194,64 € |
| Année 14 | 296 571,51 € | 80 561,37 € | 2 027 623,13 € |
| Année 15 | 307 671,31 € | 69 461,57 € | 1 719 951,82 € |
| Année 16 | 319 186,54 € | 57 946,34 € | 1 400 765,28 € |
| Année 17 | 331 132,76 € | 46 000,12 € | 1 069 632,52 € |
| Année 18 | 343 526,09 € | 33 606,79 € | 726 106,43 € |
| Année 19 | 356 383,29 € | 20 749,59 € | 369 723,14 € |
| Année 20 | 369 723,14 € | 7 411,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 333 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 002 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.