Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 533 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 059,77 € | 27 059,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 999 € / mois | 77 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 680 € | 5 976 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 338 € | 5 671 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 533 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 108,09 € | 230 609,15 € | 5 439 391,91 € |
| Année 2 | 98 137,62 € | 226 579,62 € | 5 341 254,29 € |
| Année 3 | 102 339,68 € | 222 377,56 € | 5 238 914,61 € |
| Année 4 | 106 721,66 € | 217 995,58 € | 5 132 192,95 € |
| Année 5 | 111 291,27 € | 213 425,97 € | 5 020 901,68 € |
| Année 6 | 116 056,55 € | 208 660,69 € | 4 904 845,13 € |
| Année 7 | 121 025,86 € | 203 691,38 € | 4 783 819,27 € |
| Année 8 | 126 207,94 € | 198 509,30 € | 4 657 611,33 € |
| Année 9 | 131 611,91 € | 193 105,33 € | 4 525 999,42 € |
| Année 10 | 137 247,26 € | 187 469,98 € | 4 388 752,16 € |
| Année 11 | 143 123,92 € | 181 593,32 € | 4 245 628,24 € |
| Année 12 | 149 252,20 € | 175 465,04 € | 4 096 376,04 € |
| Année 13 | 155 642,90 € | 169 074,34 € | 3 940 733,14 € |
| Année 14 | 162 307,20 € | 162 410,04 € | 3 778 425,94 € |
| Année 15 | 169 256,88 € | 155 460,36 € | 3 609 169,06 € |
| Année 16 | 176 504,15 € | 148 213,09 € | 3 432 664,91 € |
| Année 17 | 184 061,67 € | 140 655,57 € | 3 248 603,24 € |
| Année 18 | 191 942,85 € | 132 774,39 € | 3 056 660,39 € |
| Année 19 | 200 161,44 € | 124 555,80 € | 2 856 498,95 € |
| Année 20 | 208 731,96 € | 115 985,28 € | 2 647 766,99 € |
| Année 21 | 217 669,43 € | 107 047,81 € | 2 430 097,56 € |
| Année 22 | 226 989,62 € | 97 727,62 € | 2 203 107,94 € |
| Année 23 | 236 708,86 € | 88 008,38 € | 1 966 399,08 € |
| Année 24 | 246 844,25 € | 77 872,99 € | 1 719 554,83 € |
| Année 25 | 257 413,66 € | 67 303,58 € | 1 462 141,17 € |
| Année 26 | 268 435,56 € | 56 281,68 € | 1 193 705,61 € |
| Année 27 | 279 929,45 € | 44 787,79 € | 913 776,16 € |
| Année 28 | 291 915,48 € | 32 801,76 € | 621 860,68 € |
| Année 29 | 304 414,73 € | 20 302,51 € | 317 445,95 € |
| Année 30 | 317 445,95 € | 7 268,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 533 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.