Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 633 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 548,78 € | 27 548,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 481 € / mois | 78 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 680 € | 6 084 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 838 € | 5 774 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 633 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 808,73 € | 234 776,63 € | 5 537 691,27 € |
| Année 2 | 99 911,04 € | 230 674,32 € | 5 437 780,23 € |
| Année 3 | 104 189,07 € | 226 396,29 € | 5 333 591,16 € |
| Année 4 | 108 650,22 € | 221 935,14 € | 5 224 940,94 € |
| Année 5 | 113 302,40 € | 217 282,96 € | 5 111 638,54 € |
| Année 6 | 118 153,81 € | 212 431,55 € | 4 993 484,73 € |
| Année 7 | 123 212,90 € | 207 372,46 € | 4 870 271,83 € |
| Année 8 | 128 488,64 € | 202 096,72 € | 4 741 783,19 € |
| Année 9 | 133 990,23 € | 196 595,13 € | 4 607 792,96 € |
| Année 10 | 139 727,45 € | 190 857,91 € | 4 468 065,51 € |
| Année 11 | 145 710,31 € | 184 875,05 € | 4 322 355,20 € |
| Année 12 | 151 949,32 € | 178 636,04 € | 4 170 405,88 € |
| Année 13 | 158 455,49 € | 172 129,87 € | 4 011 950,39 € |
| Année 14 | 165 240,24 € | 165 345,12 € | 3 846 710,15 € |
| Année 15 | 172 315,50 € | 158 269,86 € | 3 674 394,65 € |
| Année 16 | 179 693,72 € | 150 891,64 € | 3 494 700,93 € |
| Année 17 | 187 387,83 € | 143 197,53 € | 3 307 313,10 € |
| Année 18 | 195 411,40 € | 135 173,96 € | 3 111 901,70 € |
| Année 19 | 203 778,52 € | 126 806,84 € | 2 908 123,18 € |
| Année 20 | 212 503,93 € | 118 081,43 € | 2 695 619,25 € |
| Année 21 | 221 602,91 € | 108 982,45 € | 2 474 016,34 € |
| Année 22 | 231 091,51 € | 99 493,85 € | 2 242 924,83 € |
| Année 23 | 240 986,38 € | 89 598,98 € | 2 001 938,45 € |
| Année 24 | 251 304,96 € | 79 280,40 € | 1 750 633,49 € |
| Année 25 | 262 065,33 € | 68 520,03 € | 1 488 568,16 € |
| Année 26 | 273 286,44 € | 57 298,92 € | 1 215 281,72 € |
| Année 27 | 284 988,02 € | 45 597,34 € | 930 293,70 € |
| Année 28 | 297 190,63 € | 33 394,73 € | 633 103,07 € |
| Année 29 | 309 915,76 € | 20 669,60 € | 323 187,31 € |
| Année 30 | 323 187,31 € | 7 399,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 633 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 711 €.