Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 683 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 793,29 € | 27 793,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 222 € / mois | 79 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 680 € | 6 138 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 088 € | 5 825 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 683 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 659,08 € | 236 860,40 € | 5 586 840,92 € |
| Année 2 | 100 797,81 € | 232 721,67 € | 5 486 043,11 € |
| Année 3 | 105 113,79 € | 228 405,69 € | 5 380 929,32 € |
| Année 4 | 109 614,56 € | 223 904,92 € | 5 271 314,76 € |
| Année 5 | 114 308,04 € | 219 211,44 € | 5 157 006,72 € |
| Année 6 | 119 202,48 € | 214 317,00 € | 5 037 804,24 € |
| Année 7 | 124 306,49 € | 209 212,99 € | 4 913 497,75 € |
| Année 8 | 129 629,04 € | 203 890,44 € | 4 783 868,71 € |
| Année 9 | 135 179,50 € | 198 339,98 € | 4 648 689,21 € |
| Année 10 | 140 967,62 € | 192 551,86 € | 4 507 721,59 € |
| Année 11 | 147 003,57 € | 186 515,91 € | 4 360 718,02 € |
| Année 12 | 153 297,98 € | 180 221,50 € | 4 207 420,04 € |
| Année 13 | 159 861,90 € | 173 657,58 € | 4 047 558,14 € |
| Année 14 | 166 706,86 € | 166 812,62 € | 3 880 851,28 € |
| Année 15 | 173 844,91 € | 159 674,57 € | 3 707 006,37 € |
| Année 16 | 181 288,60 € | 152 230,88 € | 3 525 717,77 € |
| Année 17 | 189 051,02 € | 144 468,46 € | 3 336 666,75 € |
| Année 18 | 197 145,81 € | 136 373,67 € | 3 139 520,94 € |
| Année 19 | 205 587,19 € | 127 932,29 € | 2 933 933,75 € |
| Année 20 | 214 390,04 € | 119 129,44 € | 2 719 543,71 € |
| Année 21 | 223 569,79 € | 109 949,69 € | 2 495 973,92 € |
| Année 22 | 233 142,59 € | 100 376,89 € | 2 262 831,33 € |
| Année 23 | 243 125,31 € | 90 394,17 € | 2 019 706,02 € |
| Année 24 | 253 535,45 € | 79 984,03 € | 1 766 170,57 € |
| Année 25 | 264 391,32 € | 69 128,16 € | 1 501 779,25 € |
| Année 26 | 275 712,01 € | 57 807,47 € | 1 226 067,24 € |
| Année 27 | 287 517,47 € | 46 002,01 € | 938 549,77 € |
| Année 28 | 299 828,43 € | 33 691,05 € | 638 721,34 € |
| Année 29 | 312 666,46 € | 20 853,02 € | 326 054,88 € |
| Année 30 | 326 054,88 € | 7 465,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 683 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 088 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.