Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 683 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 220,65 € | 29 220,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 547 € / mois | 83 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 680 € | 6 138 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 088 € | 5 825 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 683 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 904,91 € | 210 742,89 € | 5 543 595,09 € |
| Année 2 | 145 242,47 € | 205 405,33 € | 5 398 352,62 € |
| Année 3 | 150 783,65 € | 199 864,15 € | 5 247 568,97 € |
| Année 4 | 156 536,25 € | 194 111,55 € | 5 091 032,72 € |
| Année 5 | 162 508,30 € | 188 139,50 € | 4 928 524,42 € |
| Année 6 | 168 708,20 € | 181 939,60 € | 4 759 816,22 € |
| Année 7 | 175 144,64 € | 175 503,16 € | 4 584 671,58 € |
| Année 8 | 181 826,64 € | 168 821,16 € | 4 402 844,94 € |
| Année 9 | 188 763,56 € | 161 884,24 € | 4 214 081,38 € |
| Année 10 | 195 965,13 € | 154 682,67 € | 4 018 116,25 € |
| Année 11 | 203 441,45 € | 147 206,35 € | 3 814 674,80 € |
| Année 12 | 211 203,00 € | 139 444,80 € | 3 603 471,80 € |
| Année 13 | 219 260,66 € | 131 387,14 € | 3 384 211,14 € |
| Année 14 | 227 625,75 € | 123 022,05 € | 3 156 585,39 € |
| Année 15 | 236 309,96 € | 114 337,84 € | 2 920 275,43 € |
| Année 16 | 245 325,51 € | 105 322,29 € | 2 674 949,92 € |
| Année 17 | 254 684,98 € | 95 962,82 € | 2 420 264,94 € |
| Année 18 | 264 401,52 € | 86 246,28 € | 2 155 863,42 € |
| Année 19 | 274 488,81 € | 76 158,99 € | 1 881 374,61 € |
| Année 20 | 284 960,92 € | 65 686,88 € | 1 596 413,69 € |
| Année 21 | 295 832,53 € | 54 815,27 € | 1 300 581,16 € |
| Année 22 | 307 118,93 € | 43 528,87 € | 993 462,23 € |
| Année 23 | 318 835,89 € | 31 811,91 € | 674 626,34 € |
| Année 24 | 330 999,91 € | 19 647,89 € | 343 626,43 € |
| Année 25 | 343 626,43 € | 7 019,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 683 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 488 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.