Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 583 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 706,52 € | 28 706,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 989 € / mois | 82 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 680 € | 6 030 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 588 € | 5 723 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 583 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 443,32 € | 207 034,92 € | 5 446 056,68 € |
| Année 2 | 142 686,97 € | 201 791,27 € | 5 303 369,71 € |
| Année 3 | 148 130,67 € | 196 347,57 € | 5 155 239,04 € |
| Année 4 | 153 782,03 € | 190 696,21 € | 5 001 457,01 € |
| Année 5 | 159 649,04 € | 184 829,20 € | 4 841 807,97 € |
| Année 6 | 165 739,82 € | 178 738,42 € | 4 676 068,15 € |
| Année 7 | 172 063,02 € | 172 415,22 € | 4 504 005,13 € |
| Année 8 | 178 627,44 € | 165 850,80 € | 4 325 377,69 € |
| Année 9 | 185 442,31 € | 159 035,93 € | 4 139 935,38 € |
| Année 10 | 192 517,17 € | 151 961,07 € | 3 947 418,21 € |
| Année 11 | 199 861,97 € | 144 616,27 € | 3 747 556,24 € |
| Année 12 | 207 486,95 € | 136 991,29 € | 3 540 069,29 € |
| Année 13 | 215 402,85 € | 129 075,39 € | 3 324 666,44 € |
| Année 14 | 223 620,75 € | 120 857,49 € | 3 101 045,69 € |
| Année 15 | 232 152,17 € | 112 326,07 € | 2 868 893,52 € |
| Année 16 | 241 009,08 € | 103 469,16 € | 2 627 884,44 € |
| Année 17 | 250 203,88 € | 94 274,36 € | 2 377 680,56 € |
| Année 18 | 259 749,49 € | 84 728,75 € | 2 117 931,07 € |
| Année 19 | 269 659,25 € | 74 818,99 € | 1 848 271,82 € |
| Année 20 | 279 947,12 € | 64 531,12 € | 1 568 324,70 € |
| Année 21 | 290 627,47 € | 53 850,77 € | 1 277 697,23 € |
| Année 22 | 301 715,27 € | 42 762,97 € | 975 981,96 € |
| Année 23 | 313 226,08 € | 31 252,16 € | 662 755,88 € |
| Année 24 | 325 176,08 € | 19 302,16 € | 337 579,80 € |
| Année 25 | 337 579,80 € | 6 896,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 583 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 019 €.