Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 583 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 900,87 € | 32 900,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 700 € / mois | 94 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 680 € | 6 030 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 588 € | 5 723 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 583 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 564,00 € | 202 246,44 € | 5 390 936,00 € |
| Année 2 | 199 771,11 € | 195 039,33 € | 5 191 164,89 € |
| Année 3 | 207 247,96 € | 187 562,48 € | 4 983 916,93 € |
| Année 4 | 215 004,65 € | 179 805,79 € | 4 768 912,28 € |
| Année 5 | 223 051,63 € | 171 758,81 € | 4 545 860,65 € |
| Année 6 | 231 399,82 € | 163 410,62 € | 4 314 460,83 € |
| Année 7 | 240 060,44 € | 154 750,00 € | 4 074 400,39 € |
| Année 8 | 249 045,19 € | 145 765,25 € | 3 825 355,20 € |
| Année 9 | 258 366,23 € | 136 444,21 € | 3 566 988,97 € |
| Année 10 | 268 036,14 € | 126 774,30 € | 3 298 952,83 € |
| Année 11 | 278 067,94 € | 116 742,50 € | 3 020 884,89 € |
| Année 12 | 288 475,21 € | 106 335,23 € | 2 732 409,68 € |
| Année 13 | 299 271,99 € | 95 538,45 € | 2 433 137,69 € |
| Année 14 | 310 472,88 € | 84 337,56 € | 2 122 664,81 € |
| Année 15 | 322 092,96 € | 72 717,48 € | 1 800 571,85 € |
| Année 16 | 334 147,97 € | 60 662,47 € | 1 466 423,88 € |
| Année 17 | 346 654,14 € | 48 156,30 € | 1 119 769,74 € |
| Année 18 | 359 628,41 € | 35 182,03 € | 760 141,33 € |
| Année 19 | 373 088,26 € | 21 722,18 € | 387 053,07 € |
| Année 20 | 387 053,07 € | 7 758,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 583 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.