Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 583 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 304,27 € | 27 304,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 740 € / mois | 78 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 680 € | 6 030 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 588 € | 5 723 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 583 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 958,36 € | 232 692,88 € | 5 488 541,64 € |
| Année 2 | 99 024,26 € | 228 626,98 € | 5 389 517,38 € |
| Année 3 | 103 264,29 € | 224 386,95 € | 5 286 253,09 € |
| Année 4 | 107 685,87 € | 219 965,37 € | 5 178 567,22 € |
| Année 5 | 112 296,75 € | 215 354,49 € | 5 066 270,47 € |
| Année 6 | 117 105,09 € | 210 546,15 € | 4 949 165,38 € |
| Année 7 | 122 119,30 € | 205 531,94 € | 4 827 046,08 € |
| Année 8 | 127 348,20 € | 200 303,04 € | 4 699 697,88 € |
| Année 9 | 132 801,00 € | 194 850,24 € | 4 566 896,88 € |
| Année 10 | 138 487,25 € | 189 163,99 € | 4 428 409,63 € |
| Année 11 | 144 417,01 € | 183 234,23 € | 4 283 992,62 € |
| Année 12 | 150 600,67 € | 177 050,57 € | 4 133 391,95 € |
| Année 13 | 157 049,09 € | 170 602,15 € | 3 976 342,86 € |
| Année 14 | 163 773,62 € | 163 877,62 € | 3 812 569,24 € |
| Année 15 | 170 786,08 € | 156 865,16 € | 3 641 783,16 € |
| Année 16 | 178 098,79 € | 149 552,45 € | 3 463 684,37 € |
| Année 17 | 185 724,63 € | 141 926,61 € | 3 277 959,74 € |
| Année 18 | 193 676,99 € | 133 974,25 € | 3 084 282,75 € |
| Année 19 | 201 969,85 € | 125 681,39 € | 2 882 312,90 € |
| Année 20 | 210 617,79 € | 117 033,45 € | 2 671 695,11 € |
| Année 21 | 219 636,03 € | 108 015,21 € | 2 452 059,08 € |
| Année 22 | 229 040,40 € | 98 610,84 € | 2 223 018,68 € |
| Année 23 | 238 847,46 € | 88 803,78 € | 1 984 171,22 € |
| Année 24 | 249 074,44 € | 78 576,80 € | 1 735 096,78 € |
| Année 25 | 259 739,31 € | 67 911,93 € | 1 475 357,47 € |
| Année 26 | 270 860,83 € | 56 790,41 € | 1 204 496,64 € |
| Année 27 | 282 458,55 € | 45 192,69 € | 922 038,09 € |
| Année 28 | 294 552,86 € | 33 098,38 € | 627 485,23 € |
| Année 29 | 307 165,04 € | 20 486,20 € | 320 320,19 € |
| Année 30 | 320 320,19 € | 7 334,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 583 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 012 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.