Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 733 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 784,75 € | 33 784,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 378 € / mois | 96 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 680 € | 6 192 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 338 € | 5 876 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 737,25 € | 207 679,75 € | 5 535 762,75 € |
| Année 2 | 205 137,97 € | 200 279,03 € | 5 330 624,78 € |
| Année 3 | 212 815,69 € | 192 601,31 € | 5 117 809,09 € |
| Année 4 | 220 780,76 € | 184 636,24 € | 4 897 028,33 € |
| Année 5 | 229 043,93 € | 176 373,07 € | 4 667 984,40 € |
| Année 6 | 237 616,39 € | 167 800,61 € | 4 430 368,01 € |
| Année 7 | 246 509,68 € | 158 907,32 € | 4 183 858,33 € |
| Année 8 | 255 735,81 € | 149 681,19 € | 3 928 122,52 € |
| Année 9 | 265 307,27 € | 140 109,73 € | 3 662 815,25 € |
| Année 10 | 275 236,94 € | 130 180,06 € | 3 387 578,31 € |
| Année 11 | 285 538,23 € | 119 878,77 € | 3 102 040,08 € |
| Année 12 | 296 225,11 € | 109 191,89 € | 2 805 814,97 € |
| Année 13 | 307 311,95 € | 98 105,05 € | 2 498 503,02 € |
| Année 14 | 318 813,75 € | 86 603,25 € | 2 179 689,27 € |
| Année 15 | 330 746,01 € | 74 670,99 € | 1 848 943,26 € |
| Année 16 | 343 124,89 € | 62 292,11 € | 1 505 818,37 € |
| Année 17 | 355 967,03 € | 49 449,97 € | 1 149 851,34 € |
| Année 18 | 369 289,84 € | 36 127,16 € | 780 561,50 € |
| Année 19 | 383 111,27 € | 22 305,73 € | 397 450,23 € |
| Année 20 | 397 450,23 € | 7 966,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 733 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 802 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.