Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 833 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 374,00 € | 34 374,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 164 € / mois | 98 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 680 € | 6 300 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 838 € | 5 979 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 186,02 € | 211 301,98 € | 5 632 313,98 € |
| Année 2 | 208 715,85 € | 203 772,15 € | 5 423 598,13 € |
| Année 3 | 216 527,45 € | 195 960,55 € | 5 207 070,68 € |
| Année 4 | 224 631,44 € | 187 856,56 € | 4 982 439,24 € |
| Année 5 | 233 038,75 € | 179 449,25 € | 4 749 400,49 € |
| Année 6 | 241 760,71 € | 170 727,29 € | 4 507 639,78 € |
| Année 7 | 250 809,10 € | 161 678,90 € | 4 256 830,68 € |
| Année 8 | 260 196,14 € | 152 291,86 € | 3 996 634,54 € |
| Année 9 | 269 934,53 € | 142 553,47 € | 3 726 700,01 € |
| Année 10 | 280 037,39 € | 132 450,61 € | 3 446 662,62 € |
| Année 11 | 290 518,39 € | 121 969,61 € | 3 156 144,23 € |
| Année 12 | 301 391,64 € | 111 096,36 € | 2 854 752,59 € |
| Année 13 | 312 671,85 € | 99 816,15 € | 2 542 080,74 € |
| Année 14 | 324 374,25 € | 88 113,75 € | 2 217 706,49 € |
| Année 15 | 336 514,62 € | 75 973,38 € | 1 881 191,87 € |
| Année 16 | 349 109,39 € | 63 378,61 € | 1 532 082,48 € |
| Année 17 | 362 175,53 € | 50 312,47 € | 1 169 906,95 € |
| Année 18 | 375 730,71 € | 36 757,29 € | 794 176,24 € |
| Année 19 | 389 793,21 € | 22 694,79 € | 404 383,03 € |
| Année 20 | 404 383,03 € | 8 105,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 833 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 002 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.