Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 883 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 668,63 € | 34 668,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 056 € / mois | 99 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 680 € | 6 354 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 088 € | 6 030 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 883 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 910,48 € | 213 113,08 € | 5 680 589,52 € |
| Année 2 | 210 504,84 € | 205 518,72 € | 5 470 084,68 € |
| Année 3 | 218 383,40 € | 197 640,16 € | 5 251 701,28 € |
| Année 4 | 226 556,84 € | 189 466,72 € | 5 025 144,44 € |
| Année 5 | 235 036,25 € | 180 987,31 € | 4 790 108,19 € |
| Année 6 | 243 832,94 € | 172 190,62 € | 4 546 275,25 € |
| Année 7 | 252 958,90 € | 163 064,66 € | 4 293 316,35 € |
| Année 8 | 262 426,39 € | 153 597,17 € | 4 030 889,96 € |
| Année 9 | 272 248,26 € | 143 775,30 € | 3 758 641,70 € |
| Année 10 | 282 437,71 € | 133 585,85 € | 3 476 203,99 € |
| Année 11 | 293 008,54 € | 123 015,02 € | 3 183 195,45 € |
| Année 12 | 303 974,99 € | 112 048,57 € | 2 879 220,46 € |
| Année 13 | 315 351,90 € | 100 671,66 € | 2 563 868,56 € |
| Année 14 | 327 154,60 € | 88 868,96 € | 2 236 713,96 € |
| Année 15 | 339 399,05 € | 76 624,51 € | 1 897 314,91 € |
| Année 16 | 352 101,75 € | 63 921,81 € | 1 545 213,16 € |
| Année 17 | 365 279,91 € | 50 743,65 € | 1 179 933,25 € |
| Année 18 | 378 951,27 € | 37 072,29 € | 800 981,98 € |
| Année 19 | 393 134,30 € | 22 889,26 € | 407 847,68 € |
| Année 20 | 407 847,68 € | 8 175,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 883 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 602 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 088 € (2,5%).