Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 983 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 257,88 € | 35 257,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 842 € / mois | 100 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 680 € | 6 462 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 588 € | 6 133 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 359,27 € | 216 735,29 € | 5 777 140,73 € |
| Année 2 | 214 082,70 € | 209 011,86 € | 5 563 058,03 € |
| Année 3 | 222 095,18 € | 200 999,38 € | 5 340 962,85 € |
| Année 4 | 230 407,56 € | 192 687,00 € | 5 110 555,29 € |
| Année 5 | 239 031,04 € | 184 063,52 € | 4 871 524,25 € |
| Année 6 | 247 977,27 € | 175 117,29 € | 4 623 546,98 € |
| Année 7 | 257 258,32 € | 165 836,24 € | 4 366 288,66 € |
| Année 8 | 266 886,78 € | 156 207,78 € | 4 099 401,88 € |
| Année 9 | 276 875,56 € | 146 219,00 € | 3 822 526,32 € |
| Année 10 | 287 238,21 € | 135 856,35 € | 3 535 288,11 € |
| Année 11 | 297 988,70 € | 125 105,86 € | 3 237 299,41 € |
| Année 12 | 309 141,53 € | 113 953,03 € | 2 928 157,88 € |
| Année 13 | 320 711,82 € | 102 382,74 € | 2 607 446,06 € |
| Année 14 | 332 715,10 € | 90 379,46 € | 2 274 730,96 € |
| Année 15 | 345 167,65 € | 77 926,91 € | 1 929 563,31 € |
| Année 16 | 358 086,27 € | 65 008,29 € | 1 571 477,04 € |
| Année 17 | 371 488,40 € | 51 606,16 € | 1 199 988,64 € |
| Année 18 | 385 392,13 € | 37 702,43 € | 814 596,51 € |
| Année 19 | 399 816,23 € | 23 278,33 € | 414 780,28 € |
| Année 20 | 414 780,28 € | 8 314,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 983 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 737 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.