Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 983 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 260,34 € | 29 260,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 668 € / mois | 83 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 680 € | 6 462 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 588 € | 6 133 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 983 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 761,17 € | 249 362,91 € | 5 881 738,83 € |
| Année 2 | 106 118,35 € | 245 005,73 € | 5 775 620,48 € |
| Année 3 | 110 662,15 € | 240 461,93 € | 5 664 958,33 € |
| Année 4 | 115 400,47 € | 235 723,61 € | 5 549 557,86 € |
| Année 5 | 120 341,71 € | 230 782,37 € | 5 429 216,15 € |
| Année 6 | 125 494,47 € | 225 629,61 € | 5 303 721,68 € |
| Année 7 | 130 867,89 € | 220 256,19 € | 5 172 853,79 € |
| Année 8 | 136 471,41 € | 214 652,67 € | 5 036 382,38 € |
| Année 9 | 142 314,84 € | 208 809,24 € | 4 894 067,54 € |
| Année 10 | 148 408,47 € | 202 715,61 € | 4 745 659,07 € |
| Année 11 | 154 763,02 € | 196 361,06 € | 4 590 896,05 € |
| Année 12 | 161 389,69 € | 189 734,39 € | 4 429 506,36 € |
| Année 13 | 168 300,08 € | 182 824,00 € | 4 261 206,28 € |
| Année 14 | 175 506,33 € | 175 617,75 € | 4 085 699,95 € |
| Année 15 | 183 021,17 € | 168 102,91 € | 3 902 678,78 € |
| Année 16 | 190 857,76 € | 160 266,32 € | 3 711 821,02 € |
| Année 17 | 199 029,93 € | 152 094,15 € | 3 512 791,09 € |
| Année 18 | 207 551,99 € | 143 572,09 € | 3 305 239,10 € |
| Année 19 | 216 438,95 € | 134 685,13 € | 3 088 800,15 € |
| Année 20 | 225 706,43 € | 125 417,65 € | 2 863 093,72 € |
| Année 21 | 235 370,71 € | 115 753,37 € | 2 627 723,01 € |
| Année 22 | 245 448,82 € | 105 675,26 € | 2 382 274,19 € |
| Année 23 | 255 958,47 € | 95 165,61 € | 2 126 315,72 € |
| Année 24 | 266 918,10 € | 84 205,98 € | 1 859 397,62 € |
| Année 25 | 278 347,00 € | 72 777,08 € | 1 581 050,62 € |
| Année 26 | 290 265,26 € | 60 858,82 € | 1 290 785,36 € |
| Année 27 | 302 693,84 € | 48 430,24 € | 988 091,52 € |
| Année 28 | 315 654,62 € | 35 469,46 € | 672 436,90 € |
| Année 29 | 329 170,29 € | 21 953,79 € | 343 266,61 € |
| Année 30 | 343 266,61 € | 7 859,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 983 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 802 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.