Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 933 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 015,83 € | 29 015,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 927 € / mois | 82 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 680 € | 6 408 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 338 € | 6 081 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 933 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 910,78 € | 247 279,18 € | 5 832 589,22 € |
| Année 2 | 105 231,60 € | 242 958,36 € | 5 727 357,62 € |
| Année 3 | 109 737,39 € | 238 452,57 € | 5 617 620,23 € |
| Année 4 | 114 436,13 € | 233 753,83 € | 5 503 184,10 € |
| Année 5 | 119 336,07 € | 228 853,89 € | 5 383 848,03 € |
| Année 6 | 124 445,78 € | 223 744,18 € | 5 259 402,25 € |
| Année 7 | 129 774,31 € | 218 415,65 € | 5 129 627,94 € |
| Année 8 | 135 330,99 € | 212 858,97 € | 4 994 296,95 € |
| Année 9 | 141 125,59 € | 207 064,37 € | 4 853 171,36 € |
| Année 10 | 147 168,32 € | 201 021,64 € | 4 706 003,04 € |
| Année 11 | 153 469,78 € | 194 720,18 € | 4 552 533,26 € |
| Année 12 | 160 041,04 € | 188 148,92 € | 4 392 492,22 € |
| Année 13 | 166 893,67 € | 181 296,29 € | 4 225 598,55 € |
| Année 14 | 174 039,72 € | 174 150,24 € | 4 051 558,83 € |
| Année 15 | 181 491,76 € | 166 698,20 € | 3 870 067,07 € |
| Année 16 | 189 262,88 € | 158 927,08 € | 3 680 804,19 € |
| Année 17 | 197 366,75 € | 150 823,21 € | 3 483 437,44 € |
| Année 18 | 205 817,58 € | 142 372,38 € | 3 277 619,86 € |
| Année 19 | 214 630,29 € | 133 559,67 € | 3 062 989,57 € |
| Année 20 | 223 820,33 € | 124 369,63 € | 2 839 169,24 € |
| Année 21 | 233 403,86 € | 114 786,10 € | 2 605 765,38 € |
| Année 22 | 243 397,75 € | 104 792,21 € | 2 362 367,63 € |
| Année 23 | 253 819,57 € | 94 370,39 € | 2 108 548,06 € |
| Année 24 | 264 687,61 € | 83 502,35 € | 1 843 860,45 € |
| Année 25 | 276 020,99 € | 72 168,97 € | 1 567 839,46 € |
| Année 26 | 287 839,67 € | 60 350,29 € | 1 279 999,79 € |
| Année 27 | 300 164,40 € | 48 025,56 € | 979 835,39 € |
| Année 28 | 313 016,81 € | 35 173,15 € | 666 818,58 € |
| Année 29 | 326 419,60 € | 21 770,36 € | 340 398,98 € |
| Année 30 | 340 398,98 € | 7 793,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 933 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 902 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 202 € pour cette enveloppe de financement.