Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 933 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 505,97 € | 30 505,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 442 € / mois | 87 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 680 € | 6 408 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 338 € | 6 081 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 933 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 058,79 € | 220 012,85 € | 5 787 441,21 € |
| Année 2 | 151 631,14 € | 214 440,50 € | 5 635 810,07 € |
| Année 3 | 157 416,07 € | 208 655,57 € | 5 478 394,00 € |
| Année 4 | 163 421,69 € | 202 649,95 € | 5 314 972,31 € |
| Année 5 | 169 656,44 € | 196 415,20 € | 5 145 315,87 € |
| Année 6 | 176 129,04 € | 189 942,60 € | 4 969 186,83 € |
| Année 7 | 182 848,61 € | 183 223,03 € | 4 786 338,22 € |
| Année 8 | 189 824,51 € | 176 247,13 € | 4 596 513,71 € |
| Année 9 | 197 066,56 € | 169 005,08 € | 4 399 447,15 € |
| Année 10 | 204 584,91 € | 161 486,73 € | 4 194 862,24 € |
| Année 11 | 212 390,09 € | 153 681,55 € | 3 982 472,15 € |
| Année 12 | 220 493,02 € | 145 578,62 € | 3 761 979,13 € |
| Année 13 | 228 905,12 € | 137 166,52 € | 3 533 074,01 € |
| Année 14 | 237 638,15 € | 128 433,49 € | 3 295 435,86 € |
| Année 15 | 246 704,36 € | 119 367,28 € | 3 048 731,50 € |
| Année 16 | 256 116,44 € | 109 955,20 € | 2 792 615,06 € |
| Année 17 | 265 887,63 € | 100 184,01 € | 2 526 727,43 € |
| Année 18 | 276 031,59 € | 90 040,05 € | 2 250 695,84 € |
| Année 19 | 286 562,55 € | 79 509,09 € | 1 964 133,29 € |
| Année 20 | 297 495,26 € | 68 576,38 € | 1 666 638,03 € |
| Année 21 | 308 845,09 € | 57 226,55 € | 1 357 792,94 € |
| Année 22 | 320 627,95 € | 45 443,69 € | 1 037 164,99 € |
| Année 23 | 332 860,32 € | 33 211,32 € | 704 304,67 € |
| Année 24 | 345 559,37 € | 20 512,27 € | 358 745,30 € |
| Année 25 | 358 745,30 € | 7 328,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 933 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 338 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 202 € pour cette enveloppe de financement.