Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 033 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 020,11 € | 31 020,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 000 € / mois | 88 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 680 € | 6 516 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 838 € | 6 184 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 033 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 520,50 € | 223 720,82 € | 5 884 979,50 € |
| Année 2 | 154 186,76 € | 218 054,56 € | 5 730 792,74 € |
| Année 3 | 160 069,18 € | 212 172,14 € | 5 570 723,56 € |
| Année 4 | 166 176,03 € | 206 065,29 € | 5 404 547,53 € |
| Année 5 | 172 515,86 € | 199 725,46 € | 5 232 031,67 € |
| Année 6 | 179 097,56 € | 193 143,76 € | 5 052 934,11 € |
| Année 7 | 185 930,38 € | 186 310,94 € | 4 867 003,73 € |
| Année 8 | 193 023,83 € | 179 217,49 € | 4 673 979,90 € |
| Année 9 | 200 387,96 € | 171 853,36 € | 4 473 591,94 € |
| Année 10 | 208 033,03 € | 164 208,29 € | 4 265 558,91 € |
| Année 11 | 215 969,75 € | 156 271,57 € | 4 049 589,16 € |
| Année 12 | 224 209,28 € | 148 032,04 € | 3 825 379,88 € |
| Année 13 | 232 763,16 € | 139 478,16 € | 3 592 616,72 € |
| Année 14 | 241 643,36 € | 130 597,96 € | 3 350 973,36 € |
| Année 15 | 250 862,38 € | 121 378,94 € | 3 100 110,98 € |
| Année 16 | 260 433,10 € | 111 808,22 € | 2 839 677,88 € |
| Année 17 | 270 368,96 € | 101 872,36 € | 2 569 308,92 € |
| Année 18 | 280 683,88 € | 91 557,44 € | 2 288 625,04 € |
| Année 19 | 291 392,33 € | 80 848,99 € | 1 997 232,71 € |
| Année 20 | 302 509,32 € | 69 732,00 € | 1 694 723,39 € |
| Année 21 | 314 050,46 € | 58 190,86 € | 1 380 672,93 € |
| Année 22 | 326 031,88 € | 46 209,44 € | 1 054 641,05 € |
| Année 23 | 338 470,42 € | 33 770,90 € | 716 170,63 € |
| Année 24 | 351 383,51 € | 20 857,81 € | 364 787,12 € |
| Année 25 | 364 787,12 € | 7 452,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 033 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.