Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 983 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 763,04 € | 30 763,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 221 € / mois | 87 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 680 € | 6 462 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 588 € | 6 133 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 983 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 289,64 € | 221 866,84 € | 5 836 210,36 € |
| Année 2 | 152 908,96 € | 216 247,52 € | 5 683 301,40 € |
| Année 3 | 158 742,62 € | 210 413,86 € | 5 524 558,78 € |
| Année 4 | 164 798,84 € | 204 357,64 € | 5 359 759,94 € |
| Année 5 | 171 086,14 € | 198 070,34 € | 5 188 673,80 € |
| Année 6 | 177 613,29 € | 191 543,19 € | 5 011 060,51 € |
| Année 7 | 184 389,49 € | 184 766,99 € | 4 826 671,02 € |
| Année 8 | 191 424,16 € | 177 732,32 € | 4 635 246,86 € |
| Année 9 | 198 727,25 € | 170 429,23 € | 4 436 519,61 € |
| Année 10 | 206 308,97 € | 162 847,51 € | 4 230 210,64 € |
| Année 11 | 214 179,93 € | 154 976,55 € | 4 016 030,71 € |
| Année 12 | 222 351,16 € | 146 805,32 € | 3 793 679,55 € |
| Année 13 | 230 834,15 € | 138 322,33 € | 3 562 845,40 € |
| Année 14 | 239 640,77 € | 129 515,71 € | 3 323 204,63 € |
| Année 15 | 248 783,38 € | 120 373,10 € | 3 074 421,25 € |
| Année 16 | 258 274,76 € | 110 881,72 € | 2 816 146,49 € |
| Année 17 | 268 128,29 € | 101 028,19 € | 2 548 018,20 € |
| Année 18 | 278 357,72 € | 90 798,76 € | 2 269 660,48 € |
| Année 19 | 288 977,42 € | 80 179,06 € | 1 980 683,06 € |
| Année 20 | 300 002,29 € | 69 154,19 € | 1 680 680,77 € |
| Année 21 | 311 447,75 € | 57 708,73 € | 1 369 233,02 € |
| Année 22 | 323 329,90 € | 45 826,58 € | 1 045 903,12 € |
| Année 23 | 335 665,34 € | 33 491,14 € | 710 237,78 € |
| Année 24 | 348 471,44 € | 20 685,04 € | 361 766,34 € |
| Année 25 | 361 766,34 € | 7 390,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 983 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 802 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.