Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 133 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 534,24 € | 31 534,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 558 € / mois | 90 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 680 € | 6 624 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 338 € | 6 286 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 133 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 982,10 € | 227 428,78 € | 5 982 517,90 € |
| Année 2 | 156 742,26 € | 221 668,62 € | 5 825 775,64 € |
| Année 3 | 162 722,17 € | 215 688,71 € | 5 663 053,47 € |
| Année 4 | 168 930,25 € | 209 480,63 € | 5 494 123,22 € |
| Année 5 | 175 375,14 € | 203 035,74 € | 5 318 748,08 € |
| Année 6 | 182 065,94 € | 196 344,94 € | 5 136 682,14 € |
| Année 7 | 189 011,98 € | 189 398,90 € | 4 947 670,16 € |
| Année 8 | 196 223,03 € | 182 187,85 € | 4 751 447,13 € |
| Année 9 | 203 709,19 € | 174 701,69 € | 4 547 737,94 € |
| Année 10 | 211 480,96 € | 166 929,92 € | 4 336 256,98 € |
| Année 11 | 219 549,25 € | 158 861,63 € | 4 116 707,73 € |
| Année 12 | 227 925,32 € | 150 485,56 € | 3 888 782,41 € |
| Année 13 | 236 620,95 € | 141 789,93 € | 3 652 161,46 € |
| Année 14 | 245 648,36 € | 132 762,52 € | 3 406 513,10 € |
| Année 15 | 255 020,17 € | 123 390,71 € | 3 151 492,93 € |
| Année 16 | 264 749,51 € | 113 661,37 € | 2 886 743,42 € |
| Année 17 | 274 850,04 € | 103 560,84 € | 2 611 893,38 € |
| Année 18 | 285 335,95 € | 93 074,93 € | 2 326 557,43 € |
| Année 19 | 296 221,87 € | 82 189,01 € | 2 030 335,56 € |
| Année 20 | 307 523,11 € | 70 887,77 € | 1 722 812,45 € |
| Année 21 | 319 255,52 € | 59 155,36 € | 1 403 556,93 € |
| Année 22 | 331 435,53 € | 46 975,35 € | 1 072 121,40 € |
| Année 23 | 344 080,21 € | 34 330,67 € | 728 041,19 € |
| Année 24 | 357 207,34 € | 21 203,54 € | 370 833,85 € |
| Année 25 | 370 833,85 € | 7 575,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 133 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 098 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 602 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.