Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 133 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 141,76 € | 36 141,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 520 € / mois | 103 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 680 € | 6 624 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 338 € | 6 286 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 532,50 € | 222 168,62 € | 5 921 967,50 € |
| Année 2 | 219 449,54 € | 214 251,58 € | 5 702 517,96 € |
| Année 3 | 227 662,90 € | 206 038,22 € | 5 474 855,06 € |
| Année 4 | 236 183,65 € | 197 517,47 € | 5 238 671,41 € |
| Année 5 | 245 023,32 € | 188 677,80 € | 4 993 648,09 € |
| Année 6 | 254 193,84 € | 179 507,28 € | 4 739 454,25 € |
| Année 7 | 263 707,56 € | 169 993,56 € | 4 475 746,69 € |
| Année 8 | 273 577,39 € | 160 123,73 € | 4 202 169,30 € |
| Année 9 | 283 816,58 € | 149 884,54 € | 3 918 352,72 € |
| Année 10 | 294 438,99 € | 139 262,13 € | 3 623 913,73 € |
| Année 11 | 305 458,98 € | 128 242,14 € | 3 318 454,75 € |
| Année 12 | 316 891,44 € | 116 809,68 € | 3 001 563,31 € |
| Année 13 | 328 751,76 € | 104 949,36 € | 2 672 811,55 € |
| Année 14 | 341 055,98 € | 92 645,14 € | 2 331 755,57 € |
| Année 15 | 353 820,70 € | 79 880,42 € | 1 977 934,87 € |
| Année 16 | 367 063,18 € | 66 637,94 € | 1 610 871,69 € |
| Année 17 | 380 801,27 € | 52 899,85 € | 1 230 070,42 € |
| Année 18 | 395 053,55 € | 38 647,57 € | 835 016,87 € |
| Année 19 | 409 839,26 € | 23 861,86 € | 425 177,61 € |
| Année 20 | 425 177,61 € | 8 522,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 133 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.