Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 993,87 € | 29 993,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 891 € / mois | 85 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 680 € | 6 624 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 338 € | 6 286 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 312,24 € | 255 614,20 € | 6 029 187,76 € |
| Année 2 | 108 778,68 € | 251 147,76 € | 5 920 409,08 € |
| Année 3 | 113 436,38 € | 246 490,06 € | 5 806 972,70 € |
| Année 4 | 118 293,50 € | 241 632,94 € | 5 688 679,20 € |
| Année 5 | 123 358,59 € | 236 567,85 € | 5 565 320,61 € |
| Année 6 | 128 640,55 € | 231 285,89 € | 5 436 680,06 € |
| Année 7 | 134 148,68 € | 225 777,76 € | 5 302 531,38 € |
| Année 8 | 139 892,68 € | 220 033,76 € | 5 162 638,70 € |
| Année 9 | 145 882,57 € | 214 043,87 € | 5 016 756,13 € |
| Année 10 | 152 129,00 € | 207 797,44 € | 4 864 627,13 € |
| Année 11 | 158 642,86 € | 201 283,58 € | 4 705 984,27 € |
| Année 12 | 165 435,64 € | 194 490,80 € | 4 540 548,63 € |
| Année 13 | 172 519,27 € | 187 407,17 € | 4 368 029,36 € |
| Année 14 | 179 906,19 € | 180 020,25 € | 4 188 123,17 € |
| Année 15 | 187 609,39 € | 172 317,05 € | 4 000 513,78 € |
| Année 16 | 195 642,47 € | 164 283,97 € | 3 804 871,31 € |
| Année 17 | 204 019,48 € | 155 906,96 € | 3 600 851,83 € |
| Année 18 | 212 755,21 € | 147 171,23 € | 3 388 096,62 € |
| Année 19 | 221 864,96 € | 138 061,48 € | 3 166 231,66 € |
| Année 20 | 231 364,77 € | 128 561,67 € | 2 934 866,89 € |
| Année 21 | 241 271,33 € | 118 655,11 € | 2 693 595,56 € |
| Année 22 | 251 602,11 € | 108 324,33 € | 2 441 993,45 € |
| Année 23 | 262 375,20 € | 97 551,24 € | 2 179 618,25 € |
| Année 24 | 273 609,58 € | 86 316,86 € | 1 906 008,67 € |
| Année 25 | 285 325,02 € | 74 601,42 € | 1 620 683,65 € |
| Année 26 | 297 542,06 € | 62 384,38 € | 1 323 141,59 € |
| Année 27 | 310 282,21 € | 49 644,23 € | 1 012 859,38 € |
| Année 28 | 323 567,87 € | 36 358,57 € | 689 291,51 € |
| Année 29 | 337 422,40 € | 22 504,04 € | 351 869,11 € |
| Année 30 | 351 869,11 € | 8 056,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 133 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.