Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 033 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 504,85 € | 29 504,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 409 € / mois | 84 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 680 € | 6 516 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 838 € | 6 184 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 033 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 611,52 € | 251 446,68 € | 5 930 888,48 € |
| Année 2 | 107 005,13 € | 247 053,07 € | 5 823 883,35 € |
| Année 3 | 111 586,89 € | 242 471,31 € | 5 712 296,46 € |
| Année 4 | 116 364,81 € | 237 693,39 € | 5 595 931,65 € |
| Année 5 | 121 347,32 € | 232 710,88 € | 5 474 584,33 € |
| Année 6 | 126 543,15 € | 227 515,05 € | 5 348 041,18 € |
| Année 7 | 131 961,49 € | 222 096,71 € | 5 216 079,69 € |
| Année 8 | 137 611,82 € | 216 446,38 € | 5 078 467,87 € |
| Année 9 | 143 504,09 € | 210 554,11 € | 4 934 963,78 € |
| Année 10 | 149 648,66 € | 204 409,54 € | 4 785 315,12 € |
| Année 11 | 156 056,31 € | 198 001,89 € | 4 629 258,81 € |
| Année 12 | 162 738,33 € | 191 319,87 € | 4 466 520,48 € |
| Année 13 | 169 706,46 € | 184 351,74 € | 4 296 814,02 € |
| Année 14 | 176 972,95 € | 177 085,25 € | 4 119 841,07 € |
| Année 15 | 184 550,59 € | 169 507,61 € | 3 935 290,48 € |
| Année 16 | 192 452,66 € | 161 605,54 € | 3 742 837,82 € |
| Année 17 | 200 693,11 € | 153 365,09 € | 3 542 144,71 € |
| Année 18 | 209 286,39 € | 144 771,81 € | 3 332 858,32 € |
| Année 19 | 218 247,63 € | 135 810,57 € | 3 114 610,69 € |
| Année 20 | 227 592,55 € | 126 465,65 € | 2 887 018,14 € |
| Année 21 | 237 337,61 € | 116 720,59 € | 2 649 680,53 € |
| Année 22 | 247 499,93 € | 106 558,27 € | 2 402 180,60 € |
| Année 23 | 258 097,38 € | 95 960,82 € | 2 144 083,22 € |
| Année 24 | 269 148,59 € | 84 909,61 € | 1 874 934,63 € |
| Année 25 | 280 673,01 € | 73 385,19 € | 1 594 261,62 € |
| Année 26 | 292 690,86 € | 61 367,34 € | 1 301 570,76 € |
| Année 27 | 305 223,29 € | 48 834,91 € | 996 347,47 € |
| Année 28 | 318 292,37 € | 35 765,83 € | 678 055,10 € |
| Année 29 | 331 921,01 € | 22 137,19 € | 346 134,09 € |
| Année 30 | 346 134,09 € | 7 925,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 033 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 402 € pour cette enveloppe de financement.