Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 033 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 552,51 € | 35 552,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 735 € / mois | 101 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 680 € | 6 516 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 838 € | 6 184 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 033 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 083,70 € | 218 546,42 € | 5 825 416,30 € |
| Année 2 | 215 871,68 € | 210 758,44 € | 5 609 544,62 € |
| Année 3 | 223 951,13 € | 202 678,99 € | 5 385 593,49 € |
| Année 4 | 232 332,96 € | 194 297,16 € | 5 153 260,53 € |
| Année 5 | 241 028,51 € | 185 601,61 € | 4 912 232,02 € |
| Année 6 | 250 049,51 € | 176 580,61 € | 4 662 182,51 € |
| Année 7 | 259 408,13 € | 167 221,99 € | 4 402 774,38 € |
| Année 8 | 269 117,02 € | 157 513,10 € | 4 133 657,36 € |
| Année 9 | 279 189,29 € | 147 440,83 € | 3 854 468,07 € |
| Année 10 | 289 638,51 € | 136 991,61 € | 3 564 829,56 € |
| Année 11 | 300 478,86 € | 126 151,26 € | 3 264 350,70 € |
| Année 12 | 311 724,89 € | 114 905,23 € | 2 952 625,81 € |
| Année 13 | 323 391,85 € | 103 238,27 € | 2 629 233,96 € |
| Année 14 | 335 495,49 € | 91 134,63 € | 2 293 738,47 € |
| Année 15 | 348 052,09 € | 78 578,03 € | 1 945 686,38 € |
| Année 16 | 361 078,66 € | 65 551,46 € | 1 584 607,72 € |
| Année 17 | 374 592,79 € | 52 037,33 € | 1 210 014,93 € |
| Année 18 | 388 612,70 € | 38 017,42 € | 821 402,23 € |
| Année 19 | 403 157,32 € | 23 472,80 € | 418 244,91 € |
| Année 20 | 418 244,91 € | 8 383,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 033 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 402 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 579 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.