Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 033 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 369,86 € | 43 369,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 424 € / mois | 123 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 680 € | 6 516 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 838 € | 6 184 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 033 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 484,38 € | 210 953,94 € | 5 724 015,62 € |
| Année 2 | 320 747,53 € | 199 690,79 € | 5 403 268,09 € |
| Année 3 | 332 420,59 € | 188 017,73 € | 5 070 847,50 € |
| Année 4 | 344 518,47 € | 175 919,85 € | 4 726 329,03 € |
| Année 5 | 357 056,63 € | 163 381,69 € | 4 369 272,40 € |
| Année 6 | 370 051,09 € | 150 387,23 € | 3 999 221,31 € |
| Année 7 | 383 518,48 € | 136 919,84 € | 3 615 702,83 € |
| Année 8 | 397 475,99 € | 122 962,33 € | 3 218 226,84 € |
| Année 9 | 411 941,45 € | 108 496,87 € | 2 806 285,39 € |
| Année 10 | 426 933,37 € | 93 504,95 € | 2 379 352,02 € |
| Année 11 | 442 470,86 € | 77 967,46 € | 1 936 881,16 € |
| Année 12 | 458 573,84 € | 61 864,48 € | 1 478 307,32 € |
| Année 13 | 475 262,86 € | 45 175,46 € | 1 003 044,46 € |
| Année 14 | 492 559,23 € | 27 879,09 € | 510 485,23 € |
| Année 15 | 510 485,23 € | 9 953,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 033 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 914 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 402 € pour cette enveloppe de financement.