Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 783 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 572,82 € | 41 572,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 978 € / mois | 118 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 680 € | 6 246 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 588 € | 5 928 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 783 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 660,84 € | 202 213,00 € | 5 486 839,16 € |
| Année 2 | 307 457,31 € | 191 416,53 € | 5 179 381,85 € |
| Année 3 | 318 646,70 € | 180 227,14 € | 4 860 735,15 € |
| Année 4 | 330 243,29 € | 168 630,55 € | 4 530 491,86 € |
| Année 5 | 342 261,93 € | 156 611,91 € | 4 188 229,93 € |
| Année 6 | 354 717,98 € | 144 155,86 € | 3 833 511,95 € |
| Année 7 | 367 627,34 € | 131 246,50 € | 3 465 884,61 € |
| Année 8 | 381 006,52 € | 117 867,32 € | 3 084 878,09 € |
| Année 9 | 394 872,59 € | 104 001,25 € | 2 690 005,50 € |
| Année 10 | 409 243,31 € | 89 630,53 € | 2 280 762,19 € |
| Année 11 | 424 137,01 € | 74 736,83 € | 1 856 625,18 € |
| Année 12 | 439 572,75 € | 59 301,09 € | 1 417 052,43 € |
| Année 13 | 455 570,26 € | 43 303,58 € | 961 482,17 € |
| Année 14 | 472 149,97 € | 26 723,87 € | 489 332,20 € |
| Année 15 | 489 332,20 € | 9 540,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 783 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.