Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 227 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 431,68 € | 52 431,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 884 € / mois | 149 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 200 € | 6 725 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 688 € | 6 383 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 227 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 139,82 € | 199 040,34 € | 5 797 360,18 € |
| Année 2 | 444 551,09 € | 184 629,07 € | 5 352 809,09 € |
| Année 3 | 459 445,24 € | 169 734,92 € | 4 893 363,85 € |
| Année 4 | 474 838,36 € | 154 341,80 € | 4 418 525,49 € |
| Année 5 | 490 747,20 € | 138 432,96 € | 3 927 778,29 € |
| Année 6 | 507 189,06 € | 121 991,10 € | 3 420 589,23 € |
| Année 7 | 524 181,79 € | 104 998,37 € | 2 896 407,44 € |
| Année 8 | 541 743,83 € | 87 436,33 € | 2 354 663,61 € |
| Année 9 | 559 894,29 € | 69 285,87 € | 1 794 769,32 € |
| Année 10 | 578 652,83 € | 50 527,33 € | 1 216 116,49 € |
| Année 11 | 598 039,84 € | 31 140,32 € | 618 076,65 € |
| Année 12 | 618 076,65 € | 11 103,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 227 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 805 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 498 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 688 € (2,5%).