Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 327 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 273,62 € | 53 273,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 435 € / mois | 152 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 200 € | 6 833 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 188 € | 6 485 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 327 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 046,94 € | 202 236,50 € | 5 890 453,06 € |
| Année 2 | 451 689,65 € | 187 593,79 € | 5 438 763,41 € |
| Année 3 | 466 822,93 € | 172 460,51 € | 4 971 940,48 € |
| Année 4 | 482 463,25 € | 156 820,19 € | 4 489 477,23 € |
| Année 5 | 498 627,57 € | 140 655,87 € | 3 990 849,66 € |
| Année 6 | 515 333,44 € | 123 950,00 € | 3 475 516,22 € |
| Année 7 | 532 599,04 € | 106 684,40 € | 2 942 917,18 € |
| Année 8 | 550 443,08 € | 88 840,36 € | 2 392 474,10 € |
| Année 9 | 568 884,98 € | 70 398,46 € | 1 823 589,12 € |
| Année 10 | 587 944,76 € | 51 338,68 € | 1 235 644,36 € |
| Année 11 | 607 643,10 € | 31 640,34 € | 628 001,26 € |
| Année 12 | 628 001,26 € | 11 282,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 327 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 210 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 188 € (2,5%).