Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 297 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 377,41 € | 32 377,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 113 € / mois | 92 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 800 € | 6 801 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 438 € | 6 454 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 297 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 019,04 € | 233 509,88 € | 6 142 480,96 € |
| Année 2 | 160 933,22 € | 227 595,70 € | 5 981 547,74 € |
| Année 3 | 167 073,04 € | 221 455,88 € | 5 814 474,70 € |
| Année 4 | 173 447,10 € | 215 081,82 € | 5 641 027,60 € |
| Année 5 | 180 064,34 € | 208 464,58 € | 5 460 963,26 € |
| Année 6 | 186 934,01 € | 201 594,91 € | 5 274 029,25 € |
| Année 7 | 194 065,75 € | 194 463,17 € | 5 079 963,50 € |
| Année 8 | 201 469,63 € | 187 059,29 € | 4 878 493,87 € |
| Année 9 | 209 155,94 € | 179 372,98 € | 4 669 337,93 € |
| Année 10 | 217 135,53 € | 171 393,39 € | 4 452 202,40 € |
| Année 11 | 225 419,54 € | 163 109,38 € | 4 226 782,86 € |
| Année 12 | 234 019,59 € | 154 509,33 € | 3 992 763,27 € |
| Année 13 | 242 947,72 € | 145 581,20 € | 3 749 815,55 € |
| Année 14 | 252 216,51 € | 136 312,41 € | 3 497 599,04 € |
| Année 15 | 261 838,90 € | 126 690,02 € | 3 235 760,14 € |
| Année 16 | 271 828,39 € | 116 700,53 € | 2 963 931,75 € |
| Année 17 | 282 198,98 € | 106 329,94 € | 2 681 732,77 € |
| Année 18 | 292 965,26 € | 95 563,66 € | 2 388 767,51 € |
| Année 19 | 304 142,26 € | 84 386,66 € | 2 084 625,25 € |
| Année 20 | 315 745,67 € | 72 783,25 € | 1 768 879,58 € |
| Année 21 | 327 791,77 € | 60 737,15 € | 1 441 087,81 € |
| Année 22 | 340 297,46 € | 48 231,46 € | 1 100 790,35 € |
| Année 23 | 353 280,23 € | 35 248,69 € | 747 510,12 € |
| Année 24 | 366 758,33 € | 21 770,59 € | 380 751,79 € |
| Année 25 | 380 751,79 € | 7 778,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 297 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 570 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.