Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 347 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 634,48 € | 32 634,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 892 € / mois | 93 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 800 € | 6 855 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 688 € | 6 506 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 347 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 249,90 € | 235 363,86 € | 6 191 250,10 € |
| Année 2 | 162 211,03 € | 229 402,73 € | 6 029 039,07 € |
| Année 3 | 168 399,58 € | 223 214,18 € | 5 860 639,49 € |
| Année 4 | 174 824,24 € | 216 789,52 € | 5 685 815,25 € |
| Année 5 | 181 494,04 € | 210 119,72 € | 5 504 321,21 € |
| Année 6 | 188 418,28 € | 203 195,48 € | 5 315 902,93 € |
| Année 7 | 195 606,65 € | 196 007,11 € | 5 120 296,28 € |
| Année 8 | 203 069,29 € | 188 544,47 € | 4 917 226,99 € |
| Année 9 | 210 816,67 € | 180 797,09 € | 4 706 410,32 € |
| Année 10 | 218 859,61 € | 172 754,15 € | 4 487 550,71 € |
| Année 11 | 227 209,36 € | 164 404,40 € | 4 260 341,35 € |
| Année 12 | 235 877,69 € | 155 736,07 € | 4 024 463,66 € |
| Année 13 | 244 876,73 € | 146 737,03 € | 3 779 586,93 € |
| Année 14 | 254 219,09 € | 137 394,67 € | 3 525 367,84 € |
| Année 15 | 263 917,91 € | 127 695,85 € | 3 261 449,93 € |
| Année 16 | 273 986,71 € | 117 627,05 € | 2 987 463,22 € |
| Année 17 | 284 439,64 € | 107 174,12 € | 2 703 023,58 € |
| Année 18 | 295 291,39 € | 96 322,37 € | 2 407 732,19 € |
| Année 19 | 306 557,14 € | 85 056,62 € | 2 101 175,05 € |
| Année 20 | 318 252,68 € | 73 361,08 € | 1 782 922,37 € |
| Année 21 | 330 394,45 € | 61 219,31 € | 1 452 527,92 € |
| Année 22 | 342 999,41 € | 48 614,35 € | 1 109 528,51 € |
| Année 23 | 356 085,28 € | 35 528,48 € | 753 443,23 € |
| Année 24 | 369 670,40 € | 21 943,36 € | 383 772,83 € |
| Année 25 | 383 772,83 € | 7 839,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 347 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 241 €.